接着上次的话题:英国生存|在英国理财投资第一篇 - ISA账户科普 我们继续聊。这几篇我们的内容是为了帮助大家了解在英国投资理财的方方面,cover内容有:ISA账户类型、理财产品和平台、英国的监管机构等等。上一期我们简单地了解了三种最基本ISA的分类: Cash ISA, Lifetime ISA以及Stock and Share ISA。今天来简单介绍一下,开了这些ISA之后可以接下来如何投资呢?首先将在前面,以下所有平台都是作为例子告诉大家有哪些投资类型,并不提供任何投资建议!!以及,投资有风险,投资需谨慎!
🟪 银行的活期和定期存款,收利息💰
像上一篇里提到的银行的Cash ISA就是简单的活期存款账号,你把钱放在里面,每个月初都可以收到银行活期的利息。但是英国绝大多数的银行的活期存款利息真的低的吓人,以巴克莱银行为例:
- 0.05%利息给存款为 £1 - £29,999账户
- 0.10% 利息给存款在£30,000以上的账户
这是什么概念呢?2万英镑的钱一年只能收到10镑的利息,还不如换成人民币存余额宝。
大银行的活期存款这么低,那么定期存款呢?以Lloyds小马银行为例,一年的fixed rate deposit的利息是0.10%,确实是比活期好一点,2万的存款可以拿到20镑的利息😨。
总的来说大银行的活期和定期的存款收益是真的都很少的,但是活期的话可以随时存取确实很方便,对于需要灵活取用的钱确实是可以存活期。
🟪 高利息存款平台,收定期存款利息
除了银行以外,有很多高利息的存款平台提供定期存款,利息确实比银行存款利息高很多,利息可以分布在0.5%-3%,平台例如Monument,Chips等等,都是提供这样的定期存款的。可以选择3个月,6个月,一年两年等等。
🟪 懒人投资,投资专家管理你的投资
很多平台都提供由投资专家帮忙管理你的投资的形式。简单来说,你出钱,投资专家出力帮你管钱,你再多付每年的管理费就可以了。
许多投资平台类似于Moneyfarm,Nutmeg,Moneybox都提供这样的portfolio。下载他们的app之后,会问你一些问题,比如让你立刻做一个投资风险偏好的问卷。不同level的风险偏好自然也应对着不同的回报率,一般来说越risky的portfolio对应的投资回报率会越高,但也有可能损失的越多。
这种投资平台都会收取平台管理费,具体价格都可以在官网上查询,比如说Nutmeg投入2万镑的一年管理费大概在200镑左右,管理费1%。
要注意这种类型的投资是需要开一个Shares&Stocks ISA的,具体可以看上一期。每一年有2万镑的allowance taxfree,开第二个就没有这个额度了。
🟪 Investment - 投资基金
如果不希望别人来管理你的财富,想要自己进行组合投资的话,对于投资基金可以看看大平台比如管理费和交易手续费用低的Vanguard。
🟪 Trading- 炒股平台专业选手进场
自从前段时间美股跌了之后,我身边的朋友都在疯狂进场美股,想要炒股的朋友可以关注平台类似于IG Trading,Etoro,Trading212(前段时间已经不给开新会员了不知道是否允许新会员加入),Freetrade等等都是专门的炒股平台,手续费都比较低,是很适合新手的炒股平台。
不论是自己炒股还是炒基金,都需要开S&S ISA且也有金额限制的。
上面提到的各种投资平台确实眼花缭乱,但是大家在选择的时候也一定要擦亮眼睛,谨慎下手。有些平台是不受英国监管机构比如FCSC监管的,具体我们会在下一期解释英国的金融监管机构都有什么。
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