不畏青年
熹里话：
后疫情时代，我们太需要提高财商，培养自己的理财能力，以对抗人生的无数种意外与动荡。今天这篇经验贴，希望能有帮助到大家的地方。
文 l 理白学长
来源 l 不畏青年（ID：libaishow）
首先说一个大家可能意想不到的事情。
那就是，事实上，17-27岁，是最容易攒钱的时间段。
小一点，还在读中学，没啥零花钱，也没有别的赚钱渠道，只能一门心思搞学习。
大一点，毕业出社会，工资不高但开销很大，房租、三餐、社交、买房、买车，无一不是压力。
刚好，读大学+读研的年纪，有集体宿舍、有食堂吃饭、有家里的生活费、有搞副业的时间，最重要的是：没有过多生活上的压力。
无忧无虑的时代，浑浑噩噩是过，清醒自知也是过。
毕业的时候，每名毕业生都压力倍增，对象牙塔外的生活极不适应，考研的考研、考公的考公、找工作的找工作，兜里没钱，就只能靠家里救济，心里也没底。
但我的两个好朋友，君子和狐狸，一个有天赋、一个有才情，都在读书期间就攒下了20W的存款，且依旧拥有源源不断的赚钱能力。
他们才20岁出头，就已经有了很多人近30岁才有的财富积累。设想一下，若是他们面对毕业季，会不会比同龄人更有底气呢？
当然，他们的成就很难被复制，不是每个人都有天赋和才情，也不是每个人都能踩上风口。
但，哪怕20W不行，那我们把目标定成10W、定成5W，只要从现在开始转变对待财富的思维，那，到你毕业的时候，复利的力量，会给你带来一份厚礼。
如果你也想养成一生的财富好习惯，那就按照我的步骤来实操吧。
今天的提纲
第一步：确立梦想
我发现啊，很多人虽然嘴上说着想赚钱，但是并不知道自己为什么要赚钱。
所以，我们首先要做的， 是给自己一个搞钱的动力。
那就是：
书写自己的梦想清单。
梦想清单，可以设想自己有足够财富后，是一种怎样的生活状态。
可以非常离谱、可以非常不现实、可以非常不接地气。
没关系，你的「喜欢」最重要。
下面是作者的梦想清单，可以给大家做参考：
1.想买的东西不需要砍价和心疼自己的钱。
2.让爸爸妈妈过得更好，应对各种风险。
3.一套一线城市的大平层。
4.有自己的度假别墅。
5.不用做自己不喜欢的事。
6.过滤掉世界上的大多数恶意。
7.开一间书店。
8.能养一大堆猫。
9.认识更高维度的朋友。
10.捐一座流浪猫救济站。
第二步：设定目标
大多数人都高估了 自己1年内能做到的事情，也低估了自己10年内能做到的事情。
如果你抱着一夜暴富的心态面对财富，那财富一定会远离你。
复利的价值，恰恰就在于时间的力量。
在这里，我们不妨来自测一下自己的财务等级。
财务等级分三阶： 财务保障、财务安全、财务自由。
财务保障
存款可以覆盖紧急情况下的6个月最低支出。
财务安全
被动收入可以覆盖每个月较好生活的金额。
财务自由
被动收入可以覆盖每个月优质生活的金额。
还是以作者为例啊：
1.财务保障（已完成）
紧急情况下的每月支出：1万元
财务保障的绝对最低数：6万元
2.财务安全（3年目标）
保障每月生活最低金额：2.5万元
资金总额：2.5×150（按照8%的利率来计算）=375万元
3.财务自由（10年目标）
优质生活每月所需金额：20万元
资金总额：20×150（按照8%的利率来计算）=3000万元
所以，如果以作者现在的目标，想要实现财务保障，需要6W的存款；想要实现财务安全，需要375W的存款；想要实现财务自由，需要3000W的存款。
有了财务保障，你就已经创造了实现宏伟财务目标的前提，当你实现了财务安全之后，你就不应该再去动用自己的本金了。
而知道了自己需要多少存款后，就可以把这三个目标分别设置在不同的时间段内。
比如，作者把3000W目标设置在10年后，把375W目标设置在了3年后。
而对于还是学生党的大家来说，保证毕业的时候可以实现财务保障，就已经很了不起啦。
最后，大家一定要记住几个小贴士：
1.尽可能少地改变自己的长远目标。
2.将目标定得更高一些，因为你的期望能决定你将获得什么。
3.财务保障的钱，不要轻易动用，那是救命的钱。
第三步：控制预算
做这一步，需要把自己的每一笔支出都罗列出来。从今天开始，你要按照预算计划来支配金钱的支出。
要攒下钱来，节流是必不可少的。
对每一笔支出，都要问自己： 这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？
比如，对作者来说，每个月支出2.5W，是必要的（大家一开始肯定不会搞这么多，作者是因为收入上来了，支出才相应提高的）。
1.运营预算：8K
稿费2K+工资4K+福利2K
2.日常消费：3K
衣食住行2K+娱乐休闲1K
3.学习成长：2K
报班/讲座2K
4.情感账户：12K
爸妈1W+社交2K
总计：2.5W
这样，一方面，这样的支出金额让我能清楚地知道自己每个月的消费去了哪里；另一方面，我也能够更好地倒逼自己尽快积累到375W的存款可以让自己每个月的被动收入覆盖掉这2.5W。
读到这里，大家也看出来了。 我虽然要大家攒钱，但绝不是让大家变成一个守财奴。
既要会存钱，又要懂赚钱，更要会花钱，只有这样，才能永远享受到人生的乐趣。
第四步：账户分类
从现在开始，给自己开4个账户： 储蓄账户、流动账户、金鹅账户、梦想账户。
储蓄账户
是储备「财务保障」资金的账户。一般来说，一切要以先把这个账户填满为第一优先级，填满后，让这个账户不进不出即可。
流动账户
是用来支出的账户。提前把一个月的预算放于此账户中，用来进行必要的消费，必须确保该账户的钱在当月用完后，绝不继续透支其他账户的钱。
金鹅账户
用来放投资理财的钱。投资理财的干货，我后面会开单章来讲，这个账户，应该是你未来钱最多的账户，里面的钱要分散投资到各个财富产品中，让自己拥有源源不断的被动收入，直至可以覆盖支出，也就是覆盖掉自己的流动账户。
梦想账户
是为满足自己梦想清单设计的账户。还记得自己最开始的10个梦想吗？梦想账户就是为了实现你的一个个梦想而准备的。
作者的账户是这样分配的：
1.储蓄账户（工行卡1）
以满足财务保障为第一要求。
2.流动账户（支付宝+微信）
每月预留2.5W用来消费。
3.金鹅账户（建行卡）
每月定投(收入-2.5W)×50%，及时调整策略。
4.梦想账户（工行卡2）
每月存入(收入-2.5W)×50%，攒够梦想收入就消费。
第五步：行动步骤
行动步骤因人而异， 基本按照每周记账、每月查账、每季度调整大方向、每年复盘的节奏来搞就好。
在「财务保障」金额没有达成目标的情况下，优先保障储蓄账户填满。
而后，每月的收入，按照特定比例进行分配。
先将每月预算填充入流动账户，再把剩余的钱按照自己设定的比例分配给金鹅账户和梦想账户即可。
梦想账户满了之后，就可以买自己心仪的东西；金鹅账户用来进行投资，我之后也会教。
作者的行动步骤是这样的：
1.月末复盘
复盘收支状况，计算净收入，区分被动收入。
2.投资模式
流动账户：2.5W，补差即可。
储蓄账户：维持不变。
金鹅账户：净收入50%。
梦想账户：净收入45%+捐款5%。
3.定期复盘
每月复盘各理财产品情况
每季度研究下步投资方向
如果你没有赚钱机器，那么你自己就会成为别人的赚钱机器。
要相信，影响复利的，只有三个重要因素：时间、利润率和投入。
第六步：自我成长
许多人将自己的金钱投入某一个理财项目之后就不闻不问了，在这种情况下，金钱是不可能获得正确增长的。
想要饲养金钱的人，首先必须是一个投资者，而非一个投机者。
想要了解更多的财富知识，想成为真正拥有财富的人，光是节流一定不够， 更要学会开源、学会统筹。
我们需要阅读，需要结识比我们更强的人，需要通过线上线下的培训、讲座进一步提高自己。
必要时，可以找一个自己的财务教练（财务教练的资产至少应该是你的10倍）。
具体可以细化到，要读什么书？要学什么知识？如何开辟更多的副业机会？怎样撩到你想撩的大咖？等等
这些以后有机会再交流。大家先不要急，把前面的内容好好消化。
要成为一名真正的不畏青年，一定要有钱做后盾。
点亮“在看”➕“赞”，希望，在未来的这几年，我们一起变有钱。
作者：理白先生，专注校园领域，提供考研干货，改变职场认知，聚焦青年成长。此后如竟没有炬火，你便是唯一的光！私人微信：baizhubian。来源：不畏青年（ID：libaishow）。
