许多人认为年轻的家庭风险承受能力高，随着双方年龄的增长，家庭风险承受能力逐渐变弱。这一观点是不严谨的，每个家庭的构成与收入支出背景不同，家庭风险承受能力也千差万别，不能仅看年龄。
弄清以下4种情况，才能科学确定家庭的风险承受能力。
1、收入情况
家庭收入是投资理财本金的主要来源，通常收入高的家庭风险承受力也相对较高，同时收入的稳定性也是重要考虑因素，如每月收入时高时低的家庭抗风险能力偏弱。
2、资产负债情况
家有余粮，心中不慌，高资产、低负债的家庭的风险承担力较强。
3、年龄情况
年龄和风险承受力是成反比的，年纪越小风险承受力越强。
4、原生家庭情况
原生家庭条件优越的人风险承担能力强，甚至在出现风险时还可以得到父母的帮助。
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标准普尔家庭资产象限图
家庭理财就好比金字塔，先用低风险低收益产品搭好底座，再配置风险和收益相对较高的产品。标准普尔家庭资产象限图建议将家庭资产分成4个账户：
现金账户
即要花的钱，占10%，为家庭3-6个月的生活费，这笔钱可用来配置活期存款。
杠杆账户
即保命的钱，占20%，主要用于投保意外险和重疾险，专款专用，应对突发意外。
投资收益账户
即“生钱的钱”，占30%，可以通过每个人擅长的方式进行投资，比如股票、私募基金、房产等。
稳健收益账户
即增值的钱占40%，可配置养老金、教育金，为日后养老、子女教育做长期规划。
家庭理财需要科学统筹，了解各阶段内自身收支与财富状况的特点后，把握好风险，把家庭的现金流、保险资金、短期投资和长期投资的账户科学配比，方可制定出真正属于自己的家庭财务规划。
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