今年各家的开门红比以往来得更早些,继国寿推出了鑫耀东方年金保险后,太平洋也不甘示弱,马上推出了鑫享事诚庆典版年金险。
学姐特意去看了鑫享事诚庆典版年金险的宣传视频和海报,真的是噱头十足:7年短期理财,领取时间早,回本快,年利率更是高达5.0%。
鑫享事诚,这名字寓意是很不错,但收益和保障真的如宣传那样吗?今天学姐就给大家好好盘盘鑫享事诚庆典版年金险!
鑫享事诚产品测评重点
>>太平洋人寿鑫享事诚(庆典版)年金险基本介绍!
>>太平洋人寿鑫享事诚(庆典版)年金险,收益如何?
>>太平洋鑫享事诚(庆典版)与同类产品对比?值得买吗?
太平洋鑫享事诚(庆典版)年金险基本介绍
太平洋鑫享事诚庆典版年金险,产品基本信息如下图:
太平洋保险鑫享事诚年金险产品信息
从产品结构上来看,太平洋鑫享事诚有两个部分:7年期的年金两全险和附加的万能险。运转逻辑很简单,主险负责领钱,万能险负责理财。
大家交的保费,先进入鑫享事诚庆典版的主险,到了第五年开始返钱,5-7年间每年都会按比例返钱,返的钱自动进入万能账户二次增值。
但要注意,万能账户的利率并不稳定,我们主要参考两个指标:保底利率和预定利率,保底利率是万能账户最低能拿到的利率,预定利率则是结算利率。
鑫享事诚有3种万能账户,只有传世管家的保底利率为2.5%,其余都为2%,而结算利率虽然接近宣传说的5%,但不能保证未来能够持续,所以建议大家重点关注保底利率,因为这是写在合同中切实能够拿到手的。
鑫享事诚(庆典版)年金险,收益如何?
说了这么多,年金险产品我们最关注的还是收益,鑫享事诚的收益如何,我接着分析。
以30岁的男性为例,年交10万,共交3年,总保费30万。那么到35岁,可以拿到6万的返还金,到第7年总共约33万。
太平洋保险鑫享事诚庆典版收益分析
通过计算,此时鑫享事诚的IRR只有1.978%,虽然是比学姐之前测评的国寿开门红鑫耀东方年金险1.72%的IRR要高,但还是比不上支付宝余额宝的年化收益率,鑫享事诚毕竟主打短期理财,这收益率实在有点说不过去!
鑫享事诚主险收益平庸,我们再看看如果不拿回这笔钱,而是将其放进附加的万能账户,收益会怎样呢?
学姐以鑫享事诚三个万能账户中保底利率最高(2.5%)的传世管家举例:
太平洋保险鑫享事诚庆典版万能账户收益演示
就像学姐上文说到的,咱们重点关注鑫享事诚万能账户的保底收益,也就是第一列,因为这是写在合同里,我们一定能拿到手的,但就算通过鑫享事诚万能账户增值了40年,到手的收益也就2.3%多。虽然按目前结算利率5%来算,40年后的收益确实很高,但这不能代表未来,只能作为参考。
另外,鑫享事诚2.5%的保底利率在市场上只能算中等水平,好一些的产品一般是3%的保底利率,不要小看这0.5个百分点,几十年的复利滚存,可是一个不小的数字。
太平洋鑫享事诚(庆典版)与同类产品对比?值得买吗?
◆ 鑫享事诚pk同类产品
为了让大家更直观地了解鑫享事诚,学姐选择了目前保底收益更高的同类产品——钻多多进行对比。
太平洋保险鑫享事诚庆典版pk钻多多
同样以30岁男性,年交10万保费,交3年为例:35-45岁,每年都可以领取一笔年金。35岁领取9300元(100%保额),后续每年领取的金额递增10%,总共可领取15万多;45岁,还可领取满期保险金31.5万元(1.05倍已交保费),15年总共可以领取约46万,IRR约为3.6%;而鑫享事诚庆典版7年可以领回约33万,IRR约为1.98%。
不过由于鑫享事诚和钻多多的保障年限不同,所以学姐算上万能账户的增值时间,来对比两款产品长期的理财收益。
太平洋保险鑫享事诚庆典版pk钻多多
由上图可以看到,无论是按保底收益还是演示收益计算,钻多多的长期收益都是更强的。
◆ 太平洋鑫享事诚庆典版值得买吗?
先说结论,学姐认为鑫享事诚只适合偏好太平洋这个品牌而自己又没有其余理财途径,并相信鑫享事诚的利率在未来几十年都保持在5%左右的朋友购买。如果你只是单纯想要获取财富的稳定增值,那么学姐劝你慎重考虑,毕竟比鑫享事诚收益高的产品不少。
鑫享事诚庆典版最大的进步就是满期更早,钱可以更早进入万能账户增值,但就像上文说到的,从鑫享事诚万能账户的保底利率来看,三个账户最高的保底利率也只有2.5%,相比于3%的大多数产品而言,鑫享事诚实在是缺了点诚意。
从万能账户的预定利率来看,市场上从来没有哪个保险公司(不管大小)能做到常年将利率保持在5%,而同为受到银保监会严格监管的太平洋,其产品鑫享事诚又凭什么让人相信能够达到?
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太平洋聚宝盆产品已经推出很久了,最近有些小伙伴对于这款产品比较好奇,于是保险海小编很有必要整理一下相关资料。接下来,主要介绍,太平洋聚宝盆年金保险有哪些保障条款,通过案例为您展示收益情况。
聚宝盆年金保险是太平洋保险公司旗下的一款年金险,中国太平洋保险公司是一家有实力的保险公司,是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司的基础上组建而成的保险集团公司,总部设在上海,是国内领先的“A+H”股上市综合性保险集团。
太平洋保险以成为“行业健康稳定发展的引领者”为愿景,始终以客户需求为导向,专注保险主业,做精保险专业,创新保险产品和服务,提升客户体验,价值持续增长,实力不断增强,连续八年入选《财富》世界500 强,2018年位列第220位。2018年上半年实现营业收入2046.94亿元,同比增长15.3%,实现净利润82.54亿元,同比增长26.8%。为超过1.23亿名客户提供全方位风险保障解决方案、财富规划和资产管理服务。
公司实力如此雄厚,保险产品应该不会差到哪里去,一起来看看吧。
1.祝贺金:于第5个保单生效日保险公司按年交保费的18%给付祝贺金。
2.祝福金:自第5个保单生效日起,每生存一年可领取一次祝福金,祝福金为18%基本保额,至终身。
3.关爱金:自合同生效满25个保单年度或年满65周岁(以较早者为准)后的首个合同生效日对应日起,可每年领取一笔相当于已交保费总额18%的关爱金,共计给付6次,共给付108%已交保费。
这是一款年金理财保障产品,第5年领取一笔祝贺金,从第5年开始每年还能领取祝福金,自第25个年或年满65周岁起每年还可领关爱金。
张小姐是一家互联网公司的高级程序员,月入1.5万元,考虑到未来养老问题,想买个理财保险增加收益,经过代理人介绍,张小姐为自己购买了20份“聚宝盆年金保险(分红型)”,每年缴纳保费20万元,连续缴纳3年,基本保额约26378元,同时增加投保“财富赢家年金保险(万能型)(2018版)”,首期追加100元保费。那么,张小姐保单收益多少钱呢?
①45岁领取祝贺金:20份×1800=36000元
②45岁-终身领取祝福金:4748元/年,活多久领多久。
③65-70岁领取关爱金:每年领取的关爱金=总保费60万×18%=108000元,领取6次,共64.8万元。
④万能账户:若上述返还金与红利金均不领取,可自动进入财富赢家万能账户进行复利增值。
1、祝贺金只领一次,祝贺金的标准为每份人民币1800元,派发日期为第五个合同生效日对应日。
2、祝福金的标准是基本保险金额18%,首期祝福金于第五个合同生效日对应日。
3、合同生效满25个保单年度后的首个合同生效日对应日或被保险人年满65周岁后的首个合同生效日对应日(以较早者为准)起,如被保险人生存,每年按已交保费总额的18%给付一次关爱金,共给付6次。
总结:投资需谨慎,理财要看清条款,这是每个消费者都需要知道的,在投保之前建议咨询专家,帮您参谋参谋。