21世纪经济报道 记者李愿 北京报道
“2022年是银行理财全面净值化的元年，面对市场波动，业务发展面临一定的挑战，整体规模有所减少，这正说明以往冲规模、粗放式的传统增长方式，已经成为过去。”8月29日，农业银行副行长林立在该行2023年半年度业绩发布会上回答21世纪经济报道记者提问时表示。
《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》显示，截至2022年末，银行理财存续规模为27.65万亿元，较2021年末下降4.66%。今年上半年银行理财存续规模进一步降至25.34万亿。
银行理财存续规模下降的趋势在今年二季度尤其是三季度以来有所好转，存续规模开始缓慢回升。对于农银理财的发展情况，林立介绍称，今年一季度以来，农银理财规模环比不断回升，截至7月末，全口径规模达到了1.78万亿，保持在同业前面。
农业银行2023年半年报显示，截至6月末，集团理财产品余额为15563.64亿元，其中母行1357.05亿元，农银理财14206.59亿元。
农银理财服务客户超3700万户
林立表示，面对市场波动和行业调整，农银理财坚持以客户为中心，不断加强理财业务创新，持续优化客户体验，具体来看，表现出四方面的特征：一是业务发展快，二是客户覆盖广，三是产品多元化，四是服务实体力度大。
林立介绍称，目前农银理财服务客户已经超过3700万户，保持稳步增长。同时，注重提升对县域客群的精准服务能力，截至6月末，县域客户理财规模占比接近40%。
“从产品货架来看，农银理财持续丰富产品线，针对银行理财客户总体风险偏好偏低的特点，创新推出了低波、稳健系列的产品，受到客户青睐，今年上半年累计发行了18期，募集金额超过400多亿元。”林立表示，同时也注重健全普惠金融产品体系，乡村振兴、惠农主题系列产品规模超过了350亿元。
在服务实体经济效能方面，林立介绍称，农业银行积极响应国家战略，将理财业务作为一个切口，发挥它的更多作用，以金融支持实体经济的发展。截至6月末，新增京津冀、长三角、粤港澳等重点区域信用债投资接近900亿元，发行的ESG主题理财产品超过450亿元。
“可以讲，农银理财在这一轮全行业净值化转型中的经营成效还是比较好的，获得了客户广泛的认可”，林立表示。
“大财富管理”只是农业银行“一体两翼”中的“一翼”。财报显示，截至6月末，该行个人金融客户超过了8.6亿户，管理个人客户金融资产总量达到了19.6万亿元；上半年个人贷款余额较去年末增加4320.22亿元，个人存款余额去年末增加15405.93亿元，均继续保持同业领先。
稳健、专业是安身立命之本
对于经历了赎回、破净等情况的银行理财市场，林立认为，理财行业全面净值化转型之后，客户会选择真正能够持续提供稳健投资收益的理财公司。
“农银理财品牌的理念，我们做了重新的确定，就是稳健守护价值、专业驱动成长。”林立介绍称，在农业银行看来，稳健和专业应该讲是农银理财在资管行业的安身立命之本，也是对冲市场风险、守护客户资产核心的竞争力，这主要表现在四个方面：
一是洞察市场的投研能力，投研能力是资产管理机构的核心的竞争力，农银理财坚持“研究立司”，树立了投研驱动的战略导向和全员研究工作的理念，着力来强化投研的战略性和前瞻性，有力支持经营决策。
二是科学高效的组合管理能力。正确的投研战略需要强有力的投资组合战术来执行，农银理财不断强化自上而下资产配置的策略，在宏观、中观、微观层面做好科学有效的投资组合管理。
三是审慎稳健的风控能力。财富管理的核心是为客户的资产保值增值，立足本金安全的绝对收益比对标业绩基准的相对收益更加重要，因此始终坚持审慎稳健的风险偏好，持续加强风控合规能力的建设。
四是同业领先的科技运营能力。通过科学的数据分析模型的赋能，构建了扁平化的管理模式，来提高决策以及执行的效率，持续增强对市场变化快速反应能力。
将实施“1+3”发展战略
对于下一阶段农银理财发展规划，林立认为，银行理财业务大有可为、大有作为，但是会呈现出多极化、差异化的竞争格局，真正能够满足客户需求的理财公司会脱颖而出。“因此，下阶段农银理财立足于‘财富管理解决方案专家’的定位，继续坚持稳健守护价值，专业驱动成长的经营理念来审慎稳健依托集团整体优势、彰显农行支持，努力建设一流的资产管理机构。”
具体来说，农银理财将实施“1+3”的发展战略：
“1”就是以高质量发展为主线，理财业务要以帮助客户实现资金保值增值作为首要目标，统筹质的有效提升和量的合理增长，来努力实现高质量发展，提供高质量的服务。
一方面，需要更加注重量的合理增长。在产品发行上要结合市场形势的情况，合理安排发行的节奏和发行的类型，不能只要规模、不管业绩，特别是要树立逆周期的思路，在正确的时候配置正确的产品，也就是要强调合理预期、合格交付，来平滑业绩与规模的波动，实现“银客共赢”。
另一方面，要坚持以质取胜。林立称，全面净值化的背景下，银行理财客户也往往难以接受产品净值大幅的波动，这就需要更加专业的采取多元化资产配置的策略和科学组合的管理的方法，不断来提升对冲市场风险的能力，通过长期专业的客户陪伴和实实在在的业绩回报，增强客户的安全感和幸福感，让理财公司核心能力得到体现。
“3”就是要着力打造三大核心支撑：
一是打造专业化的人才队伍，财富管理最讲究的就是专业的人办专业的事，我们将坚持以专业化为导向，不断完善人才发展与激励约束机制，重点加强投资管理、营销经理、科技产品经理三支队伍的建设。
二是做好专业化产品研发的供给，充分借助农银集团综合化经营的优势，不断升级优化产品体系，大力研发短期限、封闭式低波策略产品供给，来满足客户稳健投资的需求；依托母行的优势、特色，加大乡村振兴、GSG、共同富裕、养老等特色产品创新的力度，积极服务国家战略。
三是要提升专业化客户服务的能力。一方面，提升服务的普惠性和覆盖面，依托农行集团广泛的客户基础、强大的渠道网络，会持续深化数字化转型，以科技赋能来实现对客户全方位服务和全流程陪伴，让高质量的财富管理真正飞入寻常百姓家。
另一方面，提升服务的定制化和差异化。林立介绍称，近年来，农行私人银行高端财富管理业务发展较快，截至6月末，私行客户金融资产总量达到2.48万亿元，私行客户总量22.7万户，分别比去年末增长12%和13%。
“在我们看来，私人银行应该是一个开放的资源整合的平台，收益稳健的理财产品是其中不可或缺的一环，对农银理财来讲，有能力服务我行私行客户的理财需求，也能带动农银理财整体资产配置和投资管理能力的显著提升。”林立表示，因此未来农银理财将持续巩固债券、同业资产等领域的比较优势，同时积极创新权益投资策略，不断来提升全方位、多元化、定制化服务的能力。
