别太天真了，同学们。
小额贷款的利息计算方式和理财产品的利息计算方式一般大不同，别损失了信用损失了金钱还不知道怎么回事，普通人的理财，我认为 最重要是安全和务实。
两点提醒：
1，一个惊天大坑：微粒贷等查信用记录会影响申请贷款！！！
上周家人让二小姐帮忙查消费贷款相关的资料。二小姐抱着“尝鲜”的心态，试用了微信微粒贷和阿里的蚂蚁借呗，详情如下：
结果有个财蜜留言说：
二小姐当时还有疑问：没有借钱，也没有坏记录，为啥担心上了征信报告？
带着这个疑问搜了一下相关资料，事实打了二小姐两个啪啪啪的大耳光，原来是我还真的too young too simple 了， 信用记录查多了，是会赤果果影响个人信用，以致影响房贷车贷等贷款申请的成功率的。
原因是：
1，贷款平台以“贷款审批”为由，向人民银行查询个人征信记录， 无论是否贷款，人民银行都认为你申请了一次贷款。
2，个人信用被频繁查询，会被人民银行征信系统认为“你这个用户非常缺钱”，会 影响后面的贷款。
有微博用户爆料，只在微信钱包里点击了“微粒贷”查看额度，就被腾讯旗下的微众银行以“贷款审批”为由向人民银行申请查询该用户的信用情况，对其申请房贷造成了不良影响。
有微信用户爆料，曾一口气申请了十几张信用卡，然后在近期申请贷款的时候被秒拒，原因是一个月内，各家信用卡所在银行共计查询了她12次信用记录，以致这个用户被认为“非常缺钱，存在潜在的违约风险”。
所以给大家一个良心建议：
没事别像二小姐一样手贱去查什么微粒贷、蚂蚁借呗的贷款额度！
没到迫不得已的时候，别去用小额贷款！
不要同时申请太多的信用卡！
信用卡、花呗等要保持良好的还款记录！
2，收益率高过贷款利率的理财产品和投资渠道很少很少，如有，风险高。
①支付宝网商贷日利率：0.04%，对应的年利率是14.6%；
②微信微粒贷日利率：0.05%，对应的年利率是18.25%；
③信用卡现金分期12期分期费率0.75%，对应的年利率是17.68%；分3期，每期费率是0.95%，对应的年利率是19.27%。
也就是你借出来的钱， 最低要达到15%的收益率才不亏。
再看看常见的理财产品的收益率：
1，银行定期存款：
1年期：1.5%
2年期：2.1%
3年期：2.75%
2，国债
3年期3.8%
5年期4.17%
3，货币基金
余额宝2.321%（今天的）
招行朝朝盈2.484%（今天的）
4，P2P
攒钱助手
90天，6.4%
180天，7%
365天，8.8%
5，其他
随心攒5.6%
以上没有哪个是超过10%的。
有没有更高收益的理财产品、投资渠道呢？有，但对应的风险也一定更高。
比如股票、基金。
你可能获得更高的收益，但是你也可能 面临更高的风险。
总之，借钱理财这种事，我不干，也劝各位财蜜三思三思再三思。
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责任编辑：
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理财并非一夜暴富的手段，而是通过长期的、科学的投资，实现财富的稳健增长，所以培养正确的理财观念至关重要。在亿学学堂的课程中，投资者将了解到理财的重要性以及如何制定适合自己的理财规划。通过树立正确的理财观念，我们可以理性面对市场的波动，避免盲目跟风和过度投机。
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我们还可以在亿学学堂的课程中学习到如何根据个人的风险承受能力、投资目标和市场环境等因素进行资产配置，以达到适合自己的财务规划效果。通过合理的资产配置，我们可以降低投资风险，提高投资回报率，实现财富的稳健增长。
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疫情的后劲实在是太大了，疫情后期我国的市场经济就已经日渐乏力，出现了大规模的消费降级现象。
而到今年各个经济市场都已经到了极度萎缩的地步。
从明年开始，个人存款超过30万以上的家庭不要再自诩为小康家庭了，您即将面临以下三大麻烦，请及时做好准备。
同时，专家提醒您不要着迷于理财市场，未来的理财之路会越来越难走。
一、银行利率和房价下调
国内经济年年不景气，国内的银行陷入了史无前例的窘境，银行存款利率的下滑成为了不可争辩的事实情况。
当前，很多想把手中的流动现金存到银行吃利息的人们往往望而不行。
很多人寄希望于把挣到的钱存到银行里，这样用于购买理财产品来说更加方便，相对于炒股来说收益风险更小。
前几年可谓是银行存款的火热高潮时代。
对于银行进行家庭储蓄，逐渐成为人们眼中存钱罐的存在。
被储蓄的银行长期以来承受了对外投资金钱增值以及保障老百姓财产安全的双重压力。终于在这次疫情的冲击下撑不住了。
当前的许多国有大型的银行存款利率也步步下降，让那些存款者常常担忧。
与此同时，一些地方性的银行也跟着大型银行的步伐开始减少利率。
对于部分寄希望于通过银行存款取得稳健收益或者辞掉工作，想吃利息生活的家庭来说。
收益率的下涨，不仅带来了精神上的压力，也让一些靠利息提升生活品质的家庭难以维持之前平均水平的生活质量。
并且中国人骨子里带着含蓄稳定，偏好于将余钱存到银行，讲究未雨绸缪，以备意外之险。
这本来是一件步步促进，步步推动的事情。
然而，人们在银行里存的钱越多，银行储存总额不断增长，却并未对我国经济恢复产生明显的促进作用，来适应新的经济发展需求。
现在五年期的定期存款利率已经下降到了2.4%，六大央行首先发出相关政策背后的许多乡镇银行也纷纷加入。
这样看这一现象的背后一定有政策的支持。
而房价下降对于消费者来说不是一件好事吗？为什么需要手中有余钱的人们注意房价的下跌呢？
前几年房价一直处于不断飙升的状态，而在近期房价出现了前所未有的下降趋势，甚至跌到了几十年前的价格。
谁也说不定在未来房价会有怎么样的变化。
一些手中有余钱的人就爱买房子，不愿意把钱留在自己手里。
有一些人存了这么多钱，最终的目的也是为了有一个家，买房也成为了很多未入户的居民生活中的一大难题。
如今房产市场如此不稳定，我国的房地产商崩盘跑路弄得人心惶惶。谁也不知道自己已经付下首款的房子究竟会不会来到自己的手中。
虽然房价有所下降，但价格还是很高昂，有些人还需要进行银行贷款分期偿还。
一旦房子在建成并交付到消费者手中之前出现了任何意外，导致房子不能正常落户。
这些花了挣的半辈子钱来买房子的消费者的财产安全便不能得到有效的保障。
许多国内顶尖的房产集团已经爆雷，可以看出买房子也不是一个理财的好方法，风险在持续的上涨。
二、钱变得不值钱了
现在商品市场上还有另一个重大问题，就是金钱货币逐渐贬值，而物价飞速上涨。
钱变得越来越不值钱了，但从前能买得起的东西现在也越来越买不起了。
今年的四月份，中国国内的消费水平指数仅上涨了0.3%，但是商品市场的通胀率却增长了0.7%。
这就表明，人们的生活成本在上升，但储蓄价值在缩水，存了半辈子的钱，如今却买不了多少东西。
尤其是现在，经济全球化时代中国对外的贸易量越来越大，虽然中国制造商品已经在国外享有盛名，但一些消费者更看重国外品牌。
因此，就算受到经济不景气的影响，对外贸易量依然在增加。
只不过不同的是，人们花的钱越来越多了，但获得的物品却越来越少。目前，各国的货币都在持续下降，这样情况下的通货膨胀无疑会导致世界财富的缩水。
就如与我们隔海相望的日本来说，它的国内经济正在遭受着巨大的冲击。
甚至于迫近经济危机，日币价值急剧下滑，让日本人民的财富在不知不觉中就流失了。
货币贬值带来的最重要的影响就是国民的生活压力增加。
尽管有些家庭已经实现了小康，步入了幸福生活，却总觉得生活变得不那么宽裕了。
更有国内专家发出预言，中国的货币贬值幅度将在未来高达30%。
当前，中国货币如果以3%的速度贬值，就已经超过了银行利率的水平。
而这一现象更让人们想放开手中的现金，将它用于理财。
这些钱在手中的价值会随着时间的流逝不断贬值，还不如当前就花出去，减少价值流失。
大多数人还会选择虽然利率下降，但胜在稳定的银行存款。这样就会形成一个不断持续的恶性循环。
从这些事件上来看，国家是想激发消费者的消费活力。
那些存款超过30万的群体，国家希望消费者积极流动他们的存款，借此激发国家经济的活力。
三、投资市场萎靡
房价下跌，银行利率下调物价飞升，但存款贬值。这些都是当今中国市场行业的现状。
如何正确配置家庭的预算？
有些人不追求从细节处减少开支，而是选择步入投资市场进行高风险的博弈。
现在家庭的重担渐渐落到了年轻人的肩上。经济环境的不景气以及波动，也让那种高风险投资变得更加吸引人。
吸引了一些年轻的投资者纷纷涌入股票市场和基金市场。
他们寄希望于凭借手中的大部分存款获取超高的投资回报。
这样虽然不稳定有风险，但机会和风险是并存的，一些有经验的投资者往往能参透投资市场的奥秘，具有前瞻性，实现财富暴涨。
但是对于一些缺乏经验家庭投资者收益有风险，投资需谨慎。
在进行炒股或者投资其他高风险的理财产品时，仍需要小心谨慎，不要盲目从众。
尽管近期风险投资十分火热，但是相对于比较稳定的银行存款利率却也变得没那么光彩夺目。
由此看来稳健理财仍然没有失去它存在的价值。
大部分追求安全的家庭，尤其是一些流动资金没有特别多裕的家庭，银行存款依然占据了家庭理财的大部分比重。
如果想要获得更好的理财效果，不妨试试两种方式的相互结合。
以小部分存款进行风险投资，用大部分存款进行银行存款，以保障家庭的基础。
或许在未来还有更好的投资配比方式，比银行存款收益更高，比风险投资风险更小。
这就不断地引导人们学习金融知识，进行智慧的资产配置。
虽然投资市场十分火爆，但也抵不住整体国内经济的下滑现象。
如今的投资市场也处于逐渐萎缩的状态。不少的投资者更看重稳定，选择在投资市场止步收手。
这些举动也带来了投资市场的一系列的反应调整。
一些投资市场为了吸引更大的投资群体，向外界发出许多的宣传广告，旨在投资产品拥有低风险，高收益的效果。
一些投资萌新以及不慎谨慎思考的家庭，就会盲目的进行投资，从而进入了投资市场的圈套。
手中的30万对于日常生活来说是一笔不少的数目，但在投资市场中有可能一夜之间就能赔本。
而这种情况，对于一个家庭来说，将会是灭顶之灾。
所以在当前的经济环境中，大家还是要稳重一点，把钱先牢牢的抓在手里，尽管价值会有所贬值，但起码数目是多的，手中有钱。
前段时间黄金的价格一直飙升，突破了历史新高，许多人着手于买入黄金作为理财产品。
一般来说，黄金市场价格一直是稳定的，怎么会有如此的波动，我们不禁开始深思。
一些投资者认为，未来黄金还是会上涨，所以高价买入了黄金。
但没想到仅仅是一个晚上的时间，黄金的价格就出现了大幅度的跌降。这让一些入手黄金的投资者大惊失色。
由此可见，投资市场本来就充满着不确定性，就算是一直稳定的黄金市场也是如此。
所以一些存款并不富裕的家庭，就不要抱着侥幸心理了。
如果你有一定的投资商业头脑，也可以抓住时代的机遇，灵活的调整家庭资产的投资结构，也避免将所有的存款投到单一的渠道。
结语
我们国家一直遵循着只住房，不炒房的原则，现在的房地产正在逐渐褪去理财产品的光环。
而那些股票以及债券市场本来就是难以琢磨的。
眼下，我们能看到的是，银行存款利率的降低，但也不难以想到，如今的投资市场也不如以前的活跃。
甚至在这三大市场中存在着难以让人察觉的风险，避免入坑，务必要谨慎行事，稳健投资才能获得长久的利益。
我国储户未来可能遭遇的三大困境，手中有30万元存款以上的家庭，请不要对物价上涨而金钱贬值这一现象给自己巨大压力。
积极调整家庭理财策略，安心应对市场的各种风险与不确定。
参考资料：
至臻海购 2024-04-19 《从明年开始，存款超过30万的家庭，可能会面对“三大麻烦”》
https://cj.sina.com.cn/articles/view/7631269926/1c6dbf02600100yrzu?from=finance
张阳东夏 2024-05-16 《明年开始，个人存款超过30万以上的家庭，或将面对“三大麻烦”？》
https://baijiahao.baidu.com/s?id=1799195504505864220
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