前两天我收到一封感觉很无助的来信，上面说，我在银行买了ＸＸＸ商品，最近才发现费用率超级高，想请教老师，还可以继续持有吗？然后还提到，他和一些＂理财有关的专职人员＂沟通，发现有一个很大的问题，那就是买商品之前，还蛮客气的，但买完商品，交完钱之后就。 。 。感觉成了没人理的“孤儿”一样……
另外一封信是这样写的，我是一个很爱学习的人，在网上买了很多理财的课，可后来发现，学了一堆知识，但还是不知道怎么做？
针对第一封信的问题，为什么大家经常发现，买完金融商品后，从业人员就消失不见了，有点感觉自己像孤儿呢？
答案是：其实，那是因为从业人员自己都不知道应该怎么办？
曾经我还在金融业时，卖完金融商品，达到业绩后，我常常会开心个好几天，但是当产品绩效表现不好的时候，客户来问，为什么跌？要怎么办？现在涨了，要不要卖？或是一些细节，通常这些时候，我是会感到恐惧的。
这就是我之前说过的＂操着卖白粉的心，挣着卖白菜的钱！＂。我相信所有金融从业者都不希望客户赔钱，但市场的波动，是无法预测的。此外，现在金融业的佣金普遍都很低，谁会愿意为客户的赚赔承担责任呢？更何况法律也不允许。
一般来说，负责的从业者，会找到各种报告给客户看，安慰客户，但也有的从业人员真的会像消失了一样。原因在于，做投资决策时，没有先想好整体的战略。当市场各种上涨下跌情况出现时，只能随波逐流，到处问人意见，弄得焦头烂额的。
而第二封信提到的问题，在网络上学了很多理财课程，输入一堆，但还是不知道从何开始。
我的答案是：因为理财投资，其实没有一个SOP或一个模板，可以套用在所有人身上的，以前有人还会给我建议说：１００万，３００万，５００万，１０００万分别该如何配置，你针对这个出一套课程不就得了。
但，这完全行不通！！！
因为每个人的财务目标，对金钱的价值观，遇到的人生难题，通通都不一样，没法用一种方法套用在所有人身上。
而市面上那些低价的课程内容，上了很多，会不知道下一步该做什么，因为针对个人化设计学习地图有一定的难度，市面上能做到的也不多，需要一个一个咨询才能做到位，这也是我现在开始培养财务建筑师团队的原因，因为我一个人的力量有限。
责任编辑：
