中年人只存钱不理财，凡是劝你理财的，请你远离，因为现实的真相是越理越穷。你看看身边的朋友，很多人理了 N 年了，没钱的还是没钱，情况严重的，爆仓、跳楼，精神崩溃的。
所以中年人最大的清醒就是只存钱不理财。“你不理财，财不理你”，相信大多数人都听过这句话。银行、保险投资公司的小姐姐们最爱套用这句话，在你懵懵懂懂、似信非信的时候，甚至还会跟你多聊几句。“现在钱放着不动最亏了，得会理财才行，让钱生钱。”
网上也流传着各种各样理财的励志故事，诸如“月入 2000 理财 3 个月存款超万元”“月入 2 万理财三年北京买房”等等。试问，谁不渴望获得财富，谁不害怕被社会淘汰呢？似乎草根逆袭、走上人生巅峰的机会就在眼前。
其实，理财的重点是投资，可投资有风险，入市需谨慎，门槛是极高的，咱们普通的老百姓压根儿就玩儿不起。
我有个老朋友，从 90 年代起炒了一辈子股票，赚赚亏亏，也快 50 岁了，远大的梦想至今也没有实现。
还有一个朋友，当初卖了一套小房子，拿 30 万进入股市，炒到 400 万，然后又融资 400 万，准备干成千万富翁。结果最终也是血本无归。
看看身边，谁没有几个这样活生生的例子。追涨杀跌是人性，赌徒心态是很难对抗的，别说亏掉的钱，扎进去的时间和健康，敢算吗？算就是一把辛酸泪，扎心点儿说，家没顾好，孩子没带好，钱也没赚着，净落下血压高了。
所以对于普通人来说，摊开揉碎了，就四个字：开源节流。想办法多赚点钱，好好工作，提升自己的专业竞争能力。
其次，该花的花，不该花的不花，把家里的账单控制起来，做到有盈余，有抗风险能力。那这个盈余拿去干嘛呢？就存在四大行，别嫌弃人家利息低，但是很安全。
最后真心地提醒大家，不要轻信任何人。在网络世界里，每个人都可以肆无忌惮地伪装自己光鲜的履历、金光闪闪的翻身时、轻松赚钱的渠道，大家千万千万多问几个为什么，抠缩一点，别掉进他人设置好的陷阱。反正我的原则就是只存钱不理财。
理财是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，我们会有不同的理财目标，比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订不同的理财规划;而即使面临同样的目标，每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同，也需要制订不同的目标执行计划。
理财，需要科学规划;家庭资产，需要合理配置。而这一切，都是因人而异、因时而异的。
随着人们生活水平的提高，我们温饱之余有了理财的需要。人到中年 保险理财该怎么安排？
人到中年，首先想到的就是靠什么养老，买房可以养老，工资可以养老，保险也可以养老。保险理财规划师为40岁的王先生做了如下的保险组合计划。
王先生：今年40岁，家庭年度收入总额为47.4万元，支出12.6万元，年结余总额为34.8万元。
需求分析：通过对王先生家庭财务状况的分析，较高的家庭收入结余率反映出他有着较强的储蓄意识和节约意识。
从王先生的年龄来看，退休养老已经成为需要考虑覆盖的财务目标之一。原则上，退休养老计划是必须及早进行的项目，以保证客户有一个自立、尊严、高品质的退休生活。一般来说，退休之后的日常消费占退休前月支出的70%-75%。如果王先生准备60岁退休，按照平均寿命80岁，在不考虑通货膨胀等因素的条件下，未来退休期间的生活费按照每年10万元计算，一共需要在退休期间拥有200万元。
方案推荐：王先生为了提供充足的家庭风险保障，应买较高额度的意外险。因此，理财规划师建议他每年缴1510元，获得125万元的意外保障。
为了满足王先生退休养老的需求，可为他选择一款养老保险，60岁开始领取生存金，并保证领取20年，一共领取144万元，还有额外分红。其余的56万元可以选择投连险。建议王先生将目前年结余中的10万元转入投连险，之后每月定期投入2000元，其中60%的资金存入稳定型账户，其余40%的资金存入成长型账户以获取更高的回报，但也要注意风险控制，在高风险期间可将资金转移至稳定账户。
方案点评：
本方案从多家保险公司选择了三家不同公司的产品，以满足王先生的意外及养老保障。每年缴费78508元，合每月6543元，即可实现高额意外保障和可保证的基础养老金。
此外，如果王先生经济条件允许的话，应该适当购买家庭财产险。
适度平衡住房升级换代、买车、养老、孩子留学等重大经济规划的优先顺序和对生活的影响，既然不可能满足所有的愿望，那就应该优先考虑那些家庭成员比较重视，对家庭生活质量影响较大的愿望。
