小白理财｜中短期的闲钱如何管理，才能获得稳定收益呢？
2024-12-11 14:25:45
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风险提示：以下内容仅做交流学习，不构成投资建议，投资有风险，入市需谨慎。hello，我是阿堂，钱堂教育的小编。
上一期，我们跟着王萍老师一起学习了基金入门的第1讲，带着大家一起认识了基金。相信很多同学对基金已经有了初步的认知，但想要自己去操作，真正入市，我们还需要继续往深学。所以，今天王萍老师将继续来分享，和养基小白们聊聊，灵活理财。闲钱、中短期、管理……看到这个三个词，同学们是不是有点懵。甚至有些同学会说，我都不知道自己有闲钱。每次用钱的时候，不都是紧紧巴巴的。我都不知道自己的钱花在哪了，怎么分别它是中期、长期呢。先来看看理财的定义，即个人财务管理，是指个人或家庭通过规划、管理、投资和控制财务资源，以实现财务安全、资产增值和达成财务目标的过程。通过对理财的认知和了解，我们要引入今天的第一个知识点：资产配置。也许有同学已经听过一些资产配置的原则，比如4-3-2-1原则，它是根据标准普尔家庭资产配置的模型总结而来。它建议将家庭资产分配到四个不同的“账户”中，每个账户都有其特定的用途和投资策略。- 目的：用于覆盖短期开销和日常消费，如食物、住房、交通等。
- 目的：用于应对突发事件和紧急情况，如意外、疾病或失业。
- 目的：用于长期投资和财富增长，如权益类资产、投资类房产等。
- 建议比例：根据个人风险承受能力和投资目标而定，一般建议为可投资资产的较大比例。
利用这个模型，我们可以好好地给我们的资产做一次体检，而后你内心就会明白，哪些钱是中短期的闲钱。当然，想更深一点了解资产配置，阿堂建议同学们可以点击下方⬇️链接，0元免费领取钱堂教育打造的《9天小白理财直播课》。
搞明白了这个问题，接下来进入本讲的主题，什么基金比较适合用这笔钱💰来投资呢？由于这笔钱的性质，我们的投资策略上是要满足流动性高、风险低、灵活性高等特点的投资工具，这样既能赚取一定的收益，也能保障急用时不会受限，可以灵活取用。那么，结合上一讲我们对基金的认识，相信有些同学已经知道答案了。那就是，投资货币基金。货币基金具备以下三个特点：高安全性+高灵活性+稳定收益。我们常说，货币基金是日常零花钱和闲钱最好的投资去处，收益高于银行活期。据中国证券投资基金业协会数据，截至2023年11月底，货基规模达11.55万亿元，占到了公募开放式基金市场的48%；增速达到8.6%，超过了公募基金的整体增速。“理财的过程就是，把自己赚到的钱放在它们适合的位置上，让每一笔钱都发挥它该发挥的作用。”那么如何筛选货币基金呢？这里我们先需要搞懂2个概念：7日年化和万份收益。- 7日年化，即根据过去7天的平均收益折合的年化收益；
举个例子，假设某只货币基金在最近7天内的收益率为0.1%，那么它的7日年化收益率可以通过以下公式计算得出：[7日年化收益率 = (1 + 0.001)^{365/7} - 1]这个公式的含义是，首先将7天的收益率转化为年化收益率的基础，即 (1 + 0.001)，然后将这个基础按照一年的时间进行复利计算，得到的结果再减去1，就是这只货币基金的7日年化收益率。通过7日年化收益率，投资者可以更直观地了解基金最近一段时间的收益情况，并且可以更方便地进行不同基金产品的比较和选择。万份收益是一种基金收益的计算方式，也可以理解为基金的收益率。它表示每份基金单位在一段时间内的收益金额，通常以每万份基金单位的收益金额来表示。举个例子，如果一只货币市场基金的万份收益为0.5元，那么意味着每持有一万份该基金的投资者在一段时间内可以获得0.5元的收益。如果投资者持有的份额不足一万份，可以通过相应的计算来得到实际的收益金额。比如，同学们都听过的余额宝，它就是一款货币基金。它的万份收益为0.48元左右，7日年化为1.88%左右。如果大伙想要更系统、更深度以及老师陪伴式学习，阿堂非常推荐大家点击⬇️链接来领取钱堂教育出品的《9天小白理财课》，大咖老师每天直播讲解知识。
- 查看基金过去的收益率表现，尤其是在不同市场环境下的表现。
- 比较同类货币基金的平均收益率，选择表现稳定的基金。
- 选择信誉良好、管理规模较大的基金公司，这通常意味着更好的风险管理和资金安全性。
- 了解基金管理公司的历史和背景，包括成立时间、管理团队的经验等。
- 检查基金的管理费、托管费等费用，费用越低，长期收益潜力可能越高。
货币基金通常不会向投资者收取申购费和赎回费，这是货币基金的一大特点之一。货币基金的投资门槛低，流动性强，投资者可以随时申购和赎回，而且通常不会产生额外的手续费用。然而，投资者需要留意的是，货币基金可能会收取管理费用和托管费用，这些费用会直接从基金资产中扣除，而不是由投资者单独支付。因此，在选择货币基金时，投资者需要关注基金的费用水平，以及费用对基金收益的影响。
- 货币基金的流动性是其重要特性之一，选择交易量大、赎回速度快的基金。
在选择货币基金时，我们应该综合考虑以上因素，并根据自己的具体情况做出决策。同时，定期审视和调整投资组合，以适应市场变化和个人需求。以上，关于《中短期的钱，我们该如何管理》就分享到这了。
