2016三级理财规划师考试《理论知识》考点梳理
投资与投资规划
(一)投资
1、投资的定义
投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。购买彩票与购买新家具自用都不是投资。
2、投资的分类
直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在(投资者是否参与投资项目的经营管理)。
3、金融体系中的投资部门
按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是商业银行业务、保险业务、证券业务、资产管理业务。
(二)投资规划
投资与投资规划存在一定的差别，投资(技术性)更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划(程序性)更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。
信托与代理
信托与代理具有很大的相似性，两者都是基于当事人之间的信任关系而产生的委托人委托受托人处理委托事务的法律机制，但两者存在着根本的不同：
1)代理中的受托人只能在委托人的授权范围内进行活动。信托中的受托人是以自己的名义，以信托财产权利主体的身份对外从事活动。
2)代理中的受托人只能在委托人的授权范围内进行活动。信托中的受托人享有实施信托行为所必需的一切权限，且委托人和收益人不能随意干预受托人的活动。
3)代理中的受托人不因代理而享有委托人的财产所有权，且因代理行为而获得的收益归委托人所有。信托中的受托人虽然不能享有信托财产的受益权，但取得法律形式上的财产所有权。
4)代理中的受托人在代理权限内所为的行为后果由委托人承担。信托中的受托人对外实施行为的法律后果，由受托人自行承担。
5)代理只涉及委托人和受托人两方当事人，就代理关系中的委托事项而言，委托人可以特别委托受托人处理法律所不禁止的一切事务，这种委托事务可以是财产管理方面的事务，也可以是非财产管理方面的事务。而信托则涉及委托人、受托人和收益人三方当事人，其委托事务只能是财产的管理与经营。
树立正确的投资观念
投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期(波动)，长期(创造收益)的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。
(一)收益和风险均衡的观念
(二)长期的观念
(三)价值投资的观念
(四)成本的观念
任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、(税收成本)，此外还有一些无形成本，如(机会成本)。
(五)尊重市场的观念
客户信息资料的整理与分析
(一)客户资料整理
1、根据客户基本信息初步编制基本财务表格。
2、根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。
(二)客户资料分析
1、分析客户投资相关信息
(1)分析相关财务信息
(2)分析宏观经济形势
(3)分析客户现有投资组合信息
(4)分析客户的风险偏好状况
(5)分析客户家庭预期收入信息
客户经常性收入：工资薪金、奖金、利息和红利。
理财规划师在进行投资规划时，首先要做的是全面了解客户的财务信息，对客户的基本情况有一个较为准确的把握，然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析，其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析包括：客户各项预期家庭收入的来源、客户各项预期收入的规模、客户预期家庭收入的结构。
股票及其相关概念
(一)股份制度与股份公司
1、股份制度
2、股份公司
(二)股票的定义
(三)股票的性质
1、股票是反映财产权的有价证券。
2、股票是证明股东权的法律凭证。
3、股票是投资行为的法律凭证。
(四)股票的特征
1、收益性
2、风险性
3、流动性
4、不可偿还性
5、参与性
(五)股票的分类
1、按照股东权利分类
(1)普通股
普通股的(股利和剩余资产分配)可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益。
(2)优先股
如果公司获得的盈利不足以分配规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。这种优先股被称为(累积优先股)。
公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，持有此类优先股的股东不能要求公司在以后的年度中予以补发，此种优先股是(非累积优先股)。
优先股通常预先定明股息收益率，而且不能参与公司的分红，优先股股东一般没有选举权与被选举权，所以权利范围较小，优先股的索偿权先于普通股，而次于债权人。
优先股的特征包括：优先股通常预先定明股息收益率，优先股可以优于普通股获得股息，优先股的索偿权次于债权人。
可收回优先股的主要收回方式中包括：溢价方式、“偿债基金”方式、转换方式。
2、按是否记载股东姓名分类
(1)记名股票
(2)不记名股票
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