接触过IFA独立理财师，应该不会再想机构代理人了

IFA是什么？

Independent Financial Advisor，通常翻译为【独立理财师】，简称IFA。

“独立”俩字是区别于普通理财师的关键。

第一，独立于资产管理人，

能够依据客户的需要从全市场找寻适合客户配置需要的优质资产。

第二，独立于财富管理机构，

不以所雇机构KPI为导向，不受管理人佣金高低的驱使。

故此，独立，产生客观、中立的立场，能切实地站在满足客户的角度考虑问题。

为什么需要理财师？

我们看病买药会找医生，

租/购房子会找房产中介，

婚恋会找媒人，求职会找猎头。

理财师也是类似的中介角色，

同时其拥有的专业性又类似于医生。

理财师主要在金融专业领域

帮客户解决三个问题：

1. 信息筛选困难，理财师可消除信息不对称

2. 信息的专业深度超出解读能力，理财师可由浅入深进行科普

3. 懒或者忙，理财师值得托付和信赖

理财师的服务对象包括：

大众投资者和高净值投资者两类，

并非只有高净值投资者才需要理财师。

如何挑选理财师？

现在，理财师这个职业名词被用得泛滥了，

很多保险代理人也自称理财师，

但是他们能够提供的理财无非是健康险和分红险。

而合格的理财师

必须满足这三点——“深广博”。

• “深”，资深且自身职业定位明确、稳定，

同时精通资产配置原则，

善于挑选优质资产管理人。

• “广”，能根据客户人生周期制定人生规划，

同时，拥有广泛的产品线满足客户的不同需求。

• “博“，胸怀宽大，独立于某家保险、银行或基金机构外，能提供客观中立的投资建议。
• 
  

划重点：IFA一般都要求持CFA、CFP/AFP证上岗，并有相应平台作为支撑，完全基本具备以上特质。

IFA行业现状如何？

很早以前，IFA模式便已被国外民众广泛接受。

目前，国内也已有IFA行业的先行者，

如私银家、壹财富、 超级理财师、金融港、小马财富、米多财富、哥斯拉（微信）、beta理财师等等。

通过平台，

理财师可以为客户提供品类齐全的产品

（国内保险、海外保险、私募、信托、移民、留学……），

客户可以获得更高的安全感和信任度。

金灯塔财商的愿景

致力于通过财商教育，

帮大家构建适切的资产配置逻辑。

同时，提供客观、中立的IFA咨询服务，

以一人一方，量身定制的模式。

助力大家实现家庭财富的稳健增长。

附送原创思维导图一张：

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