2022年11月4日，人社部、财政部、国家税务总局等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，标志着我国个人养老金制度正式启动。。所谓个人养老金，是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。
2024年1月24日，人力资源和社会保障部在例行新闻发布会上公布消息称，在36个城市及地区先行实施的个人养老金制度，目前运行平稳，先行工作取得积极成效，各大银行纷纷推出了各自特色的个人养老金金融产品。来自人社部近日发布的信息显示，截至2023年底，养老金账户开户人数突破5000万。
自个人养老金政策落地以来，中国建设银行湖南省分行（以下简称“湖南建行”）深化养老金融战略实施，积极参与养老第三支柱建设，夯实国有大行金融服务，写好养老金融这篇大文章。
为养老增加砝码，还能减免个税
“现在养老问题确实非常严峻，我的年龄也到了需要考虑未来养老的时候，感觉再不开始规划就来不及了。个人养老金毕竟是国家推动和扶持的产品，还是有保障的。”近日，长沙市民邱先生在银行购买了个人养老金产品后这样说。
目前，我国的养老金体系有三大支柱，而个人养老金属于第三大支柱。个人养老金缴费由参加人个人承担，每年缴费上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算，方式十分灵活。
最为关键的事，缴费人可自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（以下统称个人养老金产品），实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。
据了解，建设银行最早参与国家第三支柱“个人养老金”体系建设，业内首批参与养老理财业务试点，产品规模同业前列；首批开展养老基金业务，代销、托管养老基金产品、规模同业领先。
同时，建行也是首批完成与人社部个人养老金信息平台、金融行业平台系统联通的商业银行，率先打通了个人养老金资金账户开立、资金缴存、投资交易、待遇领取、信息查询等功能。
税收优惠是个人购买养老金的重要原因之一。据湖南建行有关负责人介绍，假如一个人年薪30万，应缴纳个人所得税税率是20%，那么每年通过缴纳12000元的个人养老金，当年就可减免2400元个税，30年可累计免税7.2万元。在领取时，按更低的3%税率补缴个人所得税。
建行个人养老金，可享四大权益
“在银行开通个人养老金账户，每年缴存12000元，可以根据自己的年收入抵税，账户的钱还可以去投资理财，比如购买银行定存、银行理财、基金或者保险年金等，个人感觉很划算。”近日，常德市民李静告诉记者。李静购买了保险年金。在抵税的同时还可以获得年金复利，这是个人养老金对李静最大的吸引力。
据悉，目前在湖南建行开通个人养老金账户可享受四个方面的权益：
新开账户权益丰富。建行对新开立养老金账户的客户提供了丰富的权益，开户并缴存最高可获得450元权益奖励，推荐朋友办理开户缴存，推荐人每月最高还可领取600元微信立减金。
优化养老规划工具。建行接入外部专业数据、行内企业年金和个人养老优化养老规划工具，为客户更精准地测算养老总需求。同时提供养老金税优计算器，输入应纳税所得额或税前工资，线上测算专享节税额度。
各类金融产品选择。对于入金资金，建行为客户提供了定期存款、专项理财、基金、保险等，超过100余支符合不同投资者偏好的金融产品可供选择。
多渠道养老知识普及。建行通过多形式、多载体的宣推物料，开设养老投教专栏，涵盖养老金账户、产品、退税、规划等各类政策解读，普及养老规划知识，推动个人养老金扩面提质增效。
那么，哪些人群适合开设个人养老金账户？
对此，有理财专家表示，从个人养老金的属性和功用出发，给出以下建议：对于已经超过个税起征点，收入有结余的人群，如果想给自己未来养老存笔钱，有一定投资需求，风险偏好较低，建议缴纳投资。
未来，湖南建行将始终致力于通过专业、专注、贴心的服务树立“养老金融专业银行”口碑，打造综合养老“生态圈”，更好的满足人民群众的养老保障需求。
通讯员：冯令牧
编辑：何湘蓉
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