来源：雪球App，作者： 成于微言，（https://xueqiu.com/7905095454/134446435）
前言
今年又有学生准备考银保监了，好多人问今年有没有视频培训课，笔者实在太忙了，今年就不再搞培训课了。谁有2019年真题麻烦也提供给笔者，再把2018年题目发一遍。难度还是有点的，笔者自测了下也就80分，很多题目考到了金融监管行政法规，每一题的解析一起附上，供考生参考。
2018年银监会招录考试财经类试卷·专业卷
一、单项选择题（在每题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的，每题0.5分）
1.如果我国人民币升值，且其他条件不变，那么可能发生（）
A.进口趋于增加
B.出口趋于增加
C.边际进口趋于下降
D.政府预算赤字趋于下降
【答案：A】人民币升值，外币贬值，会导致国外商品更具有竞争力，进口增加，出口减少。
2.寡头垄断市场主要特征是（）
A.资本容量过剩
B.较高的利润率
C.企业生产差别产品
D.企业之间存在依存关系
【答案：D】寡头市场特征包括厂商数极少，新的厂商加入该行业比较困难；产品即可同质，也可存在差别，厂商之间同样存在激烈竞争。厂商间互相依存，每个厂商在作出决策时都必须特别注意这一决策对其对手的影响。厂商行为具有不确定性。任何一个厂商作出决策可能产生的结果取决于竞争对手的反应，而这种反应是厂商无法预测的。
3.货币的产生源于（）
A.金银的天然属性
B.国家的发明创造
C.商品交换过程中商品内在矛盾的发展
D.人们相互协商的结果
【答案C】物物交换的不便利产生了货币，可听课程【6.1 中央银行学-货币原理】
4.商业银行投资标的中，非标准化的资产是（）
A.信贷资产
B.货币市场工具
C.权益类金融工具
D.衍生类金融工具
【答案A】非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。可听课程【2.3 中国金融市场-资管业务（下）】
5.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的流动性比例不得低于（）
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
【答案D】流动性监管指标中只有流动性比例是25%，其他都是100%。可听课程【3.9 金融监管理论与实务-流动性风险监管】
6.为满足世界经济增长和贸易发展，美元必须持续供应；但持续供应美元将难以维系美元同黄金的固定比价，这叫（）
A.不可能三角
B.米德冲突
C.特里芬难题
D.美元的不可得性
【答案C】1960年，美国经济学家罗伯特·特里芬在其《黄金与美元危机——自由兑换的未来》一书中提出“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国国际收支来说就会发生长期逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定，这又要求美国必须是一个国际贸易收支长期顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。”这一内在矛盾称为“特里芬难题(Triffin Dilemma)”。
7.奥肯定律说明了（）
A.失业率与实际国民生产总值呈负相关关系
B.失业率与实际国民生产总值呈正相关关系
C.失业率与物价水平呈负相关关系
D.失业率与物价水平呈正相关关系
【答案A】奥肯定律是来描述GDP变化和失业率变化之间存在的一种相当稳定的关系。这一定律认为，output gap每增加2%，失业率大约下降一个百分点，这种关系并不是十分严格，它只是说明了，产量增加1%时，就业人数上升达不到1%。原因可能是产量的增加是通过工人加班加点来达到的，而非由于增加就业人数；也可能是社会增加了第二职业人数，从而使就业量小于产量增加的百分比。
8.既定的一组经济资源可以分别生产A、B、C三种产品。生产B产品收入900万元，生产C产品收入1000万元，那么生产A产品的机会成本为（）
A.900万元
B.1000万元
C.1900万元
D.100万元
【答案B】机会成本(opportunity cost) 是指企业为从事某项经营活动而放弃另一项经营活动的机会，或利用一定资源获得某种收入时所放弃的另一种收入。另一项经营活动应取得的收益或另一种收入即为正在从事的经营活动的机会成本。通过对机会成本的分析，要求企业在经营中正确选择经营项目，其依据是实际收益必须大于机会成本，从而使有限的资源得到最佳配置。生产C产品的收入更高，因此生产A产品的机会成本以C为标准。
9.在影响基础货币增减变动的因素中，最主要的影响因素是（）
A.中央银行对商业银行债权
B.中央银行对政府债权
C.国外净资产
D.固定资产的增减变动
【答案A】基础货币由现金和存款准备金两部分构成，其增减变化主要取决于以下四个因素：①中央银行对商业银行等金融机构债权的变动，这是影响基础货币的最主要因素；②国外净资产额；③对政府债权；④其他项目净额。
10.（）会增加单位生产成本，从而使总供给曲线左移。
A.减少企业税
B.经济过分高涨遇到瓶颈约束
C.进口经济资源价格上升
D.放松对企业的管制
【答案C】其他选项都会减少单位生产成本。
11.衡量商业银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标是（）
A.风险管理水平
B.资本充足率
C.风险加权资产
D.资金流动性
【答案B】资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。可听课程【3.3 金融监管理论与实务-资本监管】
12.外汇交易报价中，1个基点（BP）是指（）
A.0.001
B.0.0001
C.0.00001
D.0.000001
【答案B】一个BP等于0.01%，即0.0001。可听课程【4.1 国际金融学-汇率与即期结售汇】
13.（）用来衡量商业银行信用风险变化程度，表示资产质量从上期到本期变化的比率。
A.逾期贷款率
B.不良贷款率
C.贷款风险分类迁徙率
D.预期损失率
【答案C】其他指标反映的是信用风险程度，不能反映信用风险变化程度。可听课程【3.6 金融监管理论与实务-信用风险监测与化解】
14.基尼系数是衡量一个国家贫富差距的标准。若设G为基尼系数，G的数值范
围为（）
A.0≤G≤1
B.-1≤G≤0
C.0.5≤G≤1
D.-1≤G≤-0.5
【答案A】基尼系数是指国际上通用的、用以衡量一个国家或地区居民收入差距的常用指标。基尼系数介于0-1之间，基尼系数越大，表示不平等程度越高。
15.若短期总需求大于总供给，可能产生的结果是（）
A.减少总供给
B.增加总需求
C.降低物价
D.提高物价
【答案D】需求大于供给，物价提高。
16.当政府对企业实施排污收费制度，那么企业的最大污染量（）
A.对应于排污费等于MSC（边际社会成本）
B.对应于排污费等于产品价格
C.对应于排污费等于MCA（边际成本）
D.等于零，因为企业必须为污染付费
【答案A】排污收费制度，是指向环境排放污染物或超过规定的标准排放污染物的排污者，依照国家法律和有关规定按标准交纳费用的制度。征收排污费的目的，是为了促使排污者加强经营管理，节约和综合利用资源，治理污染，改善环境。排污费等于边际社会成本才能达到均衡。
17.不属于中央银行业务类型的是（）
A.发行货币
B.集中存款准备金
C.吸收个人存款
D.管理国家黄金和外汇储备
【答案C】商业银行才可以吸收个人存款。可听课程【6.2 中央银行学-二级银行体系】
18.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动的，由银监会（）
A.警告
B.限期纠正
C.批评
D.取缔
【答案D】《银监法》第四十四条。
19.在看跌期权交易中，理论上损失无限、收益有限的是（）
A.期权买入者
B.期权卖出者
C.期权持有者
D.期权清算者
【答案B】见公众号文章【期权交易】。
20.存款准备金率越高，则货币乘数（）
A.越大
B.越小
C.不相关
D.不一定
【答案B】存款准备金越高，派生的存款越少，货币乘数越小。可听课程【6.3 中央银行学-央行货币政策】。
二、单项选择题（在每题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的，每题1分）
21.未预期到的通货膨胀会使财富（）
A.从年轻一代转移到上一代
B.从穷人转移到富人
C.从债权人转移到债务人
D.从债务人转移到债权人
【答案C】不可预期的通货膨胀会导致整个社会财富不公平的再分配，通货膨胀会使财富从债权人转移到债务人，从而减轻债务人的负担。
22.无差异曲线任一点上，商品和商品的边际替代率等于它们的（）
A.价格之比
B.数量之比
C.边际效用之比
D.边际成本之比
【答案C】基数效用论立足于边际效用，而序数效用论立足于边际替代率，两者有异曲同工之妙。
23.经济学中货币需求是一种（）
A.主观意愿上的需求
B.不受客观制约的资金需求
C.社会学意义上的资金需求
D.有支付能力的需求
【答案D】经济学意义上的货币需求不同于社会学或心理学意义上的需求――一种主观的、一厢情愿的占有欲，而是社会各经济主体(包括企业单位、事业单位、政府部门、个人)在其财富中能够并且愿意以货币形式持有而形成的对货币的需求。
24.不属于商业银行表外业务特点的是（）
A.不运用或不直接运用商业银行自有资金
B.接受客户委托办理业务
C.收取手续费获得收益
D.不承担任何风险
【答案D】担保承诺类业务商业银行承担信用风险，可听课【1.5商业银行业务-表外业务】
25.银监会监管的机构包括（）
A.小额贷款公司
B.汽车金融公司
C.担保公司
D.融资租赁公司
【答案B】其他属于类金融机构，不属于持牌金融机构，可听课【2.1 中国金融市场-监管与银行】。
26.商业银行拨备覆盖率的计算公式是（）
A.贷款损失准备/各项贷款
B.贷款损失准备/逾期贷款
C.贷款损失准备/不良贷款
D.贷款损失准备/逾期90天贷款
【答案C】商业银行拨备覆盖率是指贷款损失准备（减值准备）与不良贷款之比，可听课【3.2 金融监管理论与实务-资本与动态拨备】。
27.根据《商业银行操作风险管理指引》，（）承担监控银行操作风险管理有效性的最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
【答案B】各种风险管理一般都是董事会承担最终责任。
28.其他情况不变，中央银行提高商业银行再贴现率，货币供给量将可能（）
A.增加
B.减少
C.不变
D.不定
【答案B】提高再贴现利率，商业银行办理再贴现收益下降。
29.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因经营决策错误对银行收益或银行资本形成的现实和长远的影响。
A.操作风险
B.市场风险
C.战略风险
D.法律风险
【答案C】提到长期发展肯定选战略风险。
30.假设某银行期末各项贷款余额是100亿元，其中正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元，那么该银行不良贷款率为（）
A.3%
B.10%
C.20%
D.40%
【答案C】不良贷款包括次级类、可疑类、损失类三类贷款，不良贷款率为不良贷款/贷款余额。可听课【3.4 金融监管理论与实务-信用风险识别】
31.风险价值VaR（value at risk）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时对某项资金头寸、资产组合或机构造成的（）损失。
A.实际最大
B.潜在最大
C.实际最小
D.潜在最小
【答案B】没有发生的损失是潜在损失，VaR值是计算潜在最大损失。
32.铸币平价指（）
A.两国货币单位代表的美元之比
B.两国货币单位含金量之比
C.两国货币单位购买力之比
D.两国货币单位价值量之比
【答案B】铸币平价是在金本位制下，各国根据货币的含金量，两国单位货币含金量之比，它是决定汇率的基础，也是金平价（Gold Parity）的一种表现形式。
33.如果名义GDP增加5%，GDP平减指数增加3%，那么实际GDP（）
A.增加2%
B.减少2%
C.增加8%
D.减少8%
【答案A】名义GDP核算中未提出价格变动即通货膨胀的影响，而实际GDP核算中剔除了价格变动的影响。实际GDP=名义GDP/平减指数，1-（1+0.05）/(1+0.03)=0.194≈2%。
34.将货币政策的松紧与短期名义利率的升降完全联系起来是不对的，因为（）
A.中央银行负责制定货币政策而不是调整利率
B.股票价格是衡量货币政策松紧程度更好的指标
C.名义利率变动可能并非由实际利率变动引起
D.短期利率变动对贷款和存款的影响非常小
【答案C】名义利率是以名义货币表示的利息率；实际利率是名义利率剔除通货膨胀因素后的真实利率， 即实际利率=名义利率-物价变动率。判断货币政策松紧的标准应该是实际利率，因为名义利率易受通货膨胀或紧缩的影响。
35.某国实际货币需求减少，可能由于（）
A.通货膨胀率上升
B.利率上升
C.税收减少
D.总产出增加
【答案B】利率上升导致投机需求下降，货币需求随之下降。
36.关于股票市场存在泡沫的问题，下列说法正确的是（）
A.即使市场参与者是理性的也可能发生
B.证明有效市场假说是错误的
C.当股票价格直接跟随股票的基础价值移动时发生
D.应该能够被股票分析师预测到
【答案A】理性的投资者也会疯狂，总认为会有傻子接下一棒。泡沫的破灭 反而能证明有效市场假说成立。股票价格直接跟随股票的基础价值移动时并非泡沫。股票分析师如果能预测到泡沫就不会有泡沫。
37.根据理性预期总供给函数，只要中央银行公开宣布提高货币增长率，则（）
A.失业率和通胀率都会上升
B.失业率不变，通胀率上升
C.失业率和通胀率都不发生变化
D.失业率上升，通胀率不一定上升
【答案B】当政府增加货币供应，促使总需求曲线右移的同时，由于按照理性预期假设，人们会准确预期通胀率，促使总供给曲线左移。实际工资率和预期工资率一致，失业率也就维持在最初的自然失业率水平上。可见，无论长期或短期，菲利浦斯曲线都是一条位于自然失业率水平上的垂直线。在理性预期下，由于人们可以准确预测一般价格的走势，因此凯恩斯学派旨在降低失业率的需求管理政策将是无效的，只会引起物价的上涨。
38.在下列因素中，导致公众偏向于持有通货或活期存款的是（）
A.定期存款利率上升
B.国库券利率上升
C.公众流动性偏好下降
D.活期存款利率上升
【答案D】短端利率上升，长端利率下降，才会有持有通货或活期存款动机。
39.如果规模报酬不变，增加20%的劳动量，但保持资本数量不变，则总产量将（）
A.增加20%
B.减少20%
C.增加小于20%
D.增加大于20%
【答案C】根据Q=aL+bK,的生产函数，L是劳动，K是资本，如果规模报酬不变，即劳动和资本同时增加或减少N倍，产出也增加或减少N倍。但是，当仅仅增加劳动供给，而不增加相应的资本供给，生产函数是无法达到相应的增加。
40.商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是（）
A.货币供应量
B.基础货币
C.不兑现信用货币
D.货币需求量
【答案B】存款准备金和通货均不能派生存款，属于基础货币范围。见课程【6.2 中央银行学-二级银行体系】
41.边际收益递减和规模报酬递减两者之间（）
A.互为因果关系
B.前因后果关系
C.前果后因关系
D.前提条件不同，不能互为因果关系
【答案D】规模报酬和边际收益均是考察厂商增加生产要素投入时产量变动的情况，厂商在短期内应该按照边际收益规律来安排生产要素投入及产出量，而在长期规划时需要参照规模报酬规律对生产规模进行规划。所以二者均是厂商生产决策时应遵循的规律。边际收益递减不是规模收益递减的原因，而是一种必然的趋势。规模收益递减却不是必然的趋势，产生的原因可能是规模不经济或负的外部性。
42.对于货币总量中资产的流动性，表述正确的是（）
A.M1中资产的流动性高于M2
B.M2中资产的流动性高于M1
C.由于它们都是货币，所以M1和M2流动性相同
D.货币总量中唯一的流动性资产是通货
【答案A】M2=M1+储蓄存款+定期存款+政府债券，相对于M1=流通于银行体系外的现金+活期存款，流动性要低。
43.生产可能性曲线是从（）导出的。
A.消费契约曲线
B.效用可能性曲线
C.社会福利曲线
D.生产契约曲线
【答案D】生产可能性曲线亦称生产可能性边界,从生产契约曲线导出的所有达到帕累托最优产出的集合的轨迹。
44.关于现值的特征，以下说法不正确的是（）
A.终值越大，现值越大
B.未来支付的期限越短，现值越大.
C.利率越低，现值越小
D.现值和终值的变动方向和比例一致
【答案C】现值和终值的概念和计算方法正好相反，因为终值系数和现值系数互为倒数。在P一定，n相同时，i越高，F越大；在i相同时，n越长，F越大。在F一定，n相同时，i越高，P越小；在i相同时，n越长，P越小。（P为现值、F为终值，i为利率或折现率，n为复利的计息期数）
45.在博弈中实现纳什均衡意味着（）
A.参与人的行动是对称的
B.参与人不想改变现在的策略
C.参与人的支付是一样的
D.参与人的策略是一样的
【答案B】纳什均衡是指博弈中这样的局面，对于每个参与者来说，只要其他人不改变策略，他就无法改善自己的状况。
46.信用货币的产生源于货币的（）职能。
A.价值尺度
B.流通手段
C.储藏手段
D.支付手段
【答案D】可听课【6.1 中央银行学-货币原理】。
47.下列关于委托贷款的说法不正确的是（）
A.银行赚取利差
B.风险由委托人承担
C.银行不承担信用风险
D.银行不代垫资金
【答案A】银行作为委托贷款的受托人赚取的是手续费收入。可听课【1.5商业银行业务-表外业务】。
48.根据我国《商业银行资本管理办法》的有关规定，在特定情况下，商业银行应当计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的（）
A.0%-1%
B.0%-1.5%
C.0%-2%
D.0%-2.5%
【答案D】《商业银行资本管理办法》第24条。可听课【3.3 金融监管理论与实务-资本监管】
49.在风险水平、流动性和税收政策等因素相同的条件下，不同到期期限债券的收益率连线称为（）
A.期限结构曲线
B.收益率曲线
C.风险结构曲线
D.利率曲线
【答案B】可听课【3.10 金融监管理论与实务-银行账薄利率风险】。
50.在开放经济的政策调节中，每一目标应当指派给对这一目标有着相对最大影响力、因而在影响政策目标上有相对优势的工具。这一原则称为（）
A.丁伯根原则
B.平价原则
C.盯住原则
D.有效市场分类原则
【答案D】可听课【4.3 国际金融学-汇率管理】。
51.经济增加值（EVA）是商业银行绩效考评体系中的核心指标之一，该指标的计算公式是（）
A.风险调整后利润-（经济资本占用×资本预期回报率）
B.风险调整后利润-（监管资本占用×资本预期回报率）
C.风险调整后利润-（监管资本占用×资产预期回报率）
D.风险调整后利润-（经济资本占用×资产预期回报率）
【答案A】EVA和经济资本和风险调整后利润相关，所以答案选A。
52.本币贬值不一定能立即改善国际收支，对此进行解释的理论是（）
A.预期自我实现效应
B.蜜月效应
C.离婚效应
D.J曲线效应
【答案D】J曲线效应的含义：当一个国家的货币贬值，最初的贸易平衡将进一步恶化，而不是改善了一段时间后，后恶化的贸易平衡将被控制和提高最终改善贸易平衡。这个过程所描述的类似的J曲线出来，所以贬值的延迟改善贸易平衡状况被称为J曲线效应。
53.（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力。
A.盈利能力比率
B.杠杆比率
C.流动性比率
D.效率比率
【答案B】杠杆比率 (Leverage Ratio) 偿还财务能力比率，量度公司举债与平常运作收入，以反映公司履行债务能力。
54.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管，除另有规定外，从业机构应当选择（）作为资金存管机构。
A.证券公司
B.基金公司
C.商业银行
D.保险公司
【答案C】资金只能存放在银行。
55.银行风险管理的流程是（）
A.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
B.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
【答案C】可看金融监管理论与实务的课程章节。
56.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的（）
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失
【答案B】五级分类次级类核心定义，可听课【3.4 金融监管理论与实务-信用风险识别】
57.银行理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。
A.资金端；资产端
B.资金端；客户端
C.资产端；资金端
D.资产端；客户端
【答案A】销售募资，投资是资产配置。可听课【2.2 中国金融市场-资管业务（上）】
58.地方政府债券一般由（）代为发行和兑付。
A.国务院
B.中国人民银行
C.财政部
D.证监会
【答案C】地方政府债券偿还责任是地方政府，而地方政府资金财政部发行。
59.在商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。
A.风险补偿
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险分散
【答案D】风险集中管控对应风险分散，可听课【3.7 金融监管理论与实务-授信与大额风险暴露】。
60.商业银行核心一级资本不包括（）
A.实收资本
B.超额贷款损失准备
C.一般风险准备
D.未分配利润
【答案B】不超过限额的超额贷款损失准备可计入二级资本，可听课【3.2 金融监管理论与实务-资本与动态拨备】。
61.银行账户的项目通常按照（）计价。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.历史成本
【答案D】现在叫银行账簿，此类账薄中资产多以持有至到期为目的，按照摊余成本法计量。可听课【3.10 金融监管理论与实务-银行账薄利率风险】。
62.商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（）
A.借款评级
B.债项评级
C.债务人评级
D.债权人评级
【答案B】评级无非客户和债项两个维度。
63.贷款定价中的风险成本一般是指（）
A.预期损失
B.非预期损失
C.异常损失
D.以上均有
【答案A】贷款定价要考虑预期损失，非预期损失是资本去考虑。可听课【3.2 金融监管理论与实务-资本与动态拨备】。
64.以下不属于商业银行资产业务的是（）
A.金融债券发行
B.证券投资
C.贷款
D.票据贴现
【答案A】债券发行属于表外业务或投行业务，不会形成银行资产。可听课【1.1商业银行业务-基础理论】。
65.根据《中华人民共和国商业银行法》，对商业银行实行接管的期限最长不得超过（）
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
【答案B】《中华人民共和国商业银行法》第六十七条，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。
66.不属于贷款五级分类法主要考虑的因素为（）
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款意愿
C.借款人的还款记录
D.借款人的借款时间
【答案D】可听课【3.4 金融监管理论与实务-信用风险识别】。
67.根据《中华人民共和国物权法》，不能设定抵（质）押的有（）
A.原材料
B.矿山
C.应收账款
D.提单
【答案B】《中华人民共和国物权法》第四十六条，矿藏、水流、海域属于国家所有。
68.受托人违反《中华人民共和国信托法》规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益（）
A.归入受益人
B.归入信托财产
C.归入委托人
D.罚没归入国库
【答案B】《中华人民共和国信托法》第二十六条，受托人除依照本法规定取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益。受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。
69.按照《银行业消费者权益保护工作指引》，不属于银行业消费者的是（）
A.购买银行理财产品的私人银行客户
B.储蓄客户
C.办理委托贷款的某企业
D.办理住房抵押贷款的客户
【答案C】办理委托贷款的企业和委托人之间形成债权债务关系。
70.在我国，受银监会监管的非银行金融机构不包括（）
A.信托公司
B.汽车金融公司
C.典当行
D.企业集团财务公司
【答案C】可听课【2.1 中国金融市场-监管与银行】。
71.为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，银监会要求对每笔产品销售过程同步录音录像，录音录像的内容不包括（）
A.营销推介过程
B.揭示产品风险及关键信息
C.消费者对产品的确认和反馈
D.转账划款过程
【答案D】转账划款过程属于内部操作流程无需录音录像。
72.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，下列关于网络借贷机构表述错误的是（）
A.网络借贷机构是信息中介
B.网络借贷机构是信用中介
C.网络借贷机构采取小额分散的经营模式
D.网络借贷机构不得在线下从事营销活动
【答案B】银行才是信用中介。可听课【2.4 中国金融市场-互联网金融】。
73.最有可能造成一个国家国际收支平衡表中资本和金融项目持续赤字的原因是（）
A.经常项目收入增加
B.经常项目收入减少
C.资本持续流入
D.资本持续流出
【答案D】资本持续流出会导致资本和金融项目发生减少导致赤字。可听课【4.6 国际金融学-境外直接投资】。
74.以下关于古典利率理论的说法不正确的是（）
A.根据古典利率理论，资本供给主要来自社会储蓄，需求来自消费
B.古典利率理论使用的是流量分析方法
C.古典利率理论是一种局部均衡理论
D.根据古典利率理论，利率能自动调节经济实现均衡
【答案A】古典利率理论是一种局部的均衡理论。储蓄和投资都是利率的函数，利率的功能仅在于促使储蓄与投资达到均衡。古典利率理论认为，储蓄由“时间偏好”等因素决定，投资则由资本边际生产率等决定，利率与货币因素无关，利率不受任何货币政策的影响。因此，在古典利率学派看来，货币政策是无效的。
75.（）会提高企业的投资激励。
A.资本折旧率提高
B.实际利率上升
C.通胀率上升
D.名义利率上升
【答案C】只有通胀率上升才会提高企业的投资激励，其他都会降低。
76.某消费者对商品1和商品2的效用函数为min（3X1，X2），则在该消费者看来，两种商品属于（）
A.不完全替代品
B.完全互补品
C.替代比率为1:3
D.替代比率为3:1
【答案B】完全互补品指两种物品必须按固定不变的比例同时被使用的情况，相应的无差异曲线呈直角形，与横轴平行的无差异曲线部分的MRS12=0，与纵轴平行的无差异曲线部分的MRS12=∞。描述完全互补偏好的效用函数表达式如下：U(X1，X2)=MIN(aX1,bX2),X1、X2代表商品1、商品2的数量，a、b代表商品消费比例。
77.零息债券的久期与其到期期限的关系是（）
A.期长于到期期限
B.久期短于到期期限
C.久期等于到期期限
D.现有条件无法确定
【答案C】久期指债券各期现金流支付所需时间的加权平均值。零息债券的久期与其到期期限正好相等。
78.在到期日相同的情况下，当一定期限内利率敏感性资产超过利率敏感性负债时，利率下降会导致金融机构（）；相反，当一定期限内利率敏感性负债超过利率敏感性资产时，利率上升会导致金融机构（）
A.盈利，损失
B.损失，损失
C.盈利，盈利
D.损失，盈利
【答案B】可听课【3.10 金融监管理论与实务-银行账薄利率风险】。
79.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。
A.1%，5%
B.3%，10%
C.5%，10%
D.5%，15%
【答案A】《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第二十二条，商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。重大关联交易如题。
80.由美国经济学家多恩·布什提出的，用于分析汇率形成的“超调模型”，其本质上是一种（）
A.套利分析方法
B.总量分析方法
C.黏性价格分析方法
D.蒙特卡罗分析法
【答案C】汇率的粘性价格货币分析法简称为“超调模型”,是由美国经济学家多恩布什（Dornbucsh）于20世纪70年代提出的。与货币模型相比，这一模型的最大特点在于认为商品市场与资产市场的调整速度是不同的，商品市场上的价格水平具有粘性的特点，这使得购买力平价在短期内不能成立，经济存在着由短期平衡向长期平衡过渡的过程。
二、多项选择题（下面各题，每题至少有两个正确答案，少选、多选或错选均不得分，每题1分）
81.通常认为，下列属于货币政策中介指标选择标准的是（）
A.可控性
B.可测性
C.相关性
D.抗干扰性
【答案ABCD】货币政策中介指标选择标准剥壳可控性、可测性、相关性、抗干扰性、适应性。
82.以下属于商业银行贸易融资方式的是（）
A.保理
B.福费廷
C.出口押汇
D.项目融资
【答案ABC】贸易融资是指商业银行提供的各类与国际、国内贸易结算工具相关的融资或信用便利业务，主要包括打包贷款、进口押汇、出口押汇、议付信用证和福费廷等业务。项目融资不属于贸易融资方式。
83.在宏观经济政策中，属于内在稳定器的项目有（）
A.政府购买
B.税收
C.政府转移支付
D.政府公共支出
【答案BC】当经济处于衰退和萧条阶段时，国民收入GNP下降，税收相应减少。可见，在税率既定（给定）不变的条件下，税收随经济周期自动地同方向变化，起着抑制经济过热或缓解经济紧缩的作用。财政转移支付（包括失业救济金和各种福利支出）有助于稳定可支配收入，进而稳定消费需求。
84.生产要素的价格是（）
A.支付生产要素在某段时间内所提供服务的代价
B.购买生产要素本身（源泉）所需要支付的代价
C.由供给和需求决定的
D.由边际生产力决定的
【答案ABCD】以上全对。
85.影响利率的风险因素有（）
A.通货膨胀风险
B.违约风险
C.流动性风险
D.偿还期限风险
【答案BC】微观角度，对存贷款利率的影响因素主要是交易对手违约风险，流动性高低也会对利率产生较大影响。
86.中央银行可以主动用于调节外汇市场的手段包括（）
A.使用外汇储备
B.买卖央行票据
C.调节利率
D.向IMF借款
【答案ABCD】外汇波动成因很多，如本国利率造成的资本流入、本币流失、或者过外投机者大量建仓后的集中抛售等。因此中央银行可以采取调整利率、收缩信贷等政策、或者直接参与市场交易、通过柜面交易买卖和官方言论等也是干预的手段。
87.银监会及其派出机构对监管对象做出的行政处罚包括（）
A.警告
B.没收违法所得
C.责令停业整顿
D.罚款
【答案ABCD】根据《中国银监会行政处罚办法》第六条，行政处罚的种类包括：（一）警告；（二）罚款；（三）没收违法所得；（四）责令停业整顿；（五）吊销金融许可证；（六）取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；（七）禁止一定期限直至终身从事银行业工作；（八）法律、行政法规规定的其他行政处罚。
88.银行业金融机构的国别风险主要包括（）
A.战略风险
B.政治风险
C.经济风险
D.社会风险
【答案BCD】根据《银行业金融机构国别风险管理指引》，国别风险，是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
89.市场准入监管的内容包括（）
A.机构的设立
B.调整业务范围
C.董事及高级管理人员任职资格
D.增加业务品种
【答案ABCD】银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准人是指批冶金融机构法人或分支机构的设立和变更，业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。
90.由市场决定资源配置的条件是（）
A.市场主体产权清晰
B.经济决策分散
C.公平竞争
D.政府放弃监管
【答案ABC】资源配置实现由市场起决定作用要有这些条件：一是市场主体产权要明晰，它们才会有动力去合理配置资源；二是经济决策要分散，即由分散的生产经营者自己决策做主；三是生产经营者能在生产舞台上公平竞争，如果市场竞争不公平，一些市场经营者的手脚被捆绑住，市场决定资源配置也将是一句空话。市场有时候也会失灵，市场决定资源配置不代表政府放弃监管。
91.交易成本是围绕交易产生的成本，包括（）
A.搜寻成本
B.签订契约成本
C.监督和执行契约所花费的成本
D.违约引起的索赔成本
【答案ABCD】Dahlman(1979)则将交易活动的内容加以类别化处理，认为交易成本包含：搜寻信息的成本、协商与决策成本、契约成本、监督成本、执行成本与转换成本，简言之，所谓交易成本就是指当交易行为发生时，所随同产生的信息搜寻、条件谈判与交易实施等的各项成本。
92.商业银行不得采取（）等手段违规吸收或虚假增加存款。
A.高息揽储
B.通过第三方中介吸存
C.以贷吸存
D.通过理财产品倒存
【答案ABCD】根据《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银监办发〔2014〕236号），违规吸收和虚假增加存款包括：（一）高息揽储吸存（二）非法返利吸存（三）通过第三方中介吸存（四）延迟支付吸存（五）以贷转存吸存（六）以贷开票吸存（七）通过理财产品倒存（八）通过同业业务倒存。
93.建立防火墙是并表监管的有效机制，防火墙的主要形式包括（）
A.业务限制
B.减股限制
C.高级管理人员兼职限制
D.风险转移限制
【答案ABCD】根据《商业银行并表管理与监管指引》第七十条，商业银行应当在银行集团内建立并持续完善内部防火墙体系，及时、准确识别从事跨境跨业经营的附属机构个体和总体风险，并通过审慎隔离股权、管理、业务、人员和信息等措施，有效防范金融风险在银行集团内部跨境、跨业、跨机构传染，实现业务协同与风险隔离的协调统一。
94.在固定汇率制度下，会出现米德冲突的情况是（）
A.经济衰退，国际收支逆差
B.经济衰退，国际收支顺差
C.通货膨胀，国际收支逆差
D.通货膨胀，国际收支顺差
【答案AD】詹姆斯·米德（J·Meade）认为，根据凯恩斯主义的需求理论，实现国际收支调节使之均衡的政策，由于固定汇率制度下，贬值和升值都受到极大限制，因而主要采用开支变更政策，开支变更对上述中个目标产生不同的政策效应。在国际收支逆差与通货膨胀并存时，减少总需求可以使二者均衡；在国际收支顺差与就业不足并存时，扩大总需求可以使二者相窜。但是，对于既有国际收支顺差又存在通货膨胀，或既有国际收支逆差又存在严重失业问题，就会发生内部均衡与外部均衡之间的冲突，使开支变更政策陷入左右为难的困境。
95.根据货币流通规律，货币需求量M与其他相关变量关系说法正确的是（）
A.与物价水平成正比
B.与货币流通速度成正比
C.与货币流通速度成反比
D.与物价水平成反比
【答案AC】根据货币流通规律，货币需求量M与物价水平成正比，货币流通速度成反比。
96.信息科技风险产生的原因包括（）
A.系统故障
B.违规操作
C.IT外包
D.自然灾害
【答案ABCD】根据《商业银行信息科技风险管理指引》（银监发〔2009〕19号）第四条，本指引所称信息科技风险，是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
97.影子银行的风险主要表现为（）
A.高杠杆运作放大市场风险
B.创造信用弱化货币政策效果
C.期限错配增强流动性风险
D.关联传统金融增大系统性风险
【答案ABCD】上述均是影子银行具体风险表现形式。
98.商业银行信用风险存在于（）
A.债券投资
B.贷款承诺
C.存款
D.衍生产品交易
【答案ABD】信用风险是债务人或交易对手违约给商业银行造成损失的风险，存款者是债权人，本身不会违约。
99.货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指（）
A.经济增长与充分就业之间的矛盾
B.稳定物价与充分就业之间的矛盾
C.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾
D.经济增长与稳定物价之间的矛盾
【答案BCD】经济增长与充分就业呈正相关没有矛盾，其他都是负相关。
100.我国商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则。
A.成本可算
B.风险可控
C.损失共担
D.信息充分披露
【答案ABD】根据《商业银行金融创新指引》（银监发〔2006〕87号）第十三条 商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。
四、英语阅读理解题（共20题，单选，四篇短文，每篇5小题，每小题0.5分）
（略）
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