在这个利率下行的时代，股票风险大、操作复杂，银行利率又太低，想跑赢通货膨胀，恐怕只能依赖保本固收的理财险。
虽然市面上理财险产品众多，但品质高的真没多少。
在测评大量理财险后，学姐终于找到了2款值得入手的产品，大家可以放心投~
理财险榜单重点
>>想买理财险？我推荐这2款！
>>2款都出色，该如何挑选？
想买理财险？我推荐这2款！
话不多说，先请上今天的理财险主角：
◆ 光明至尊
光明至尊是一款增额终身寿险。
与传统的终身寿险（保额不变）不同，它的保额会以一个固定数值持续增长。
一、基本保障
1.固定增值
光明至尊保额的固定增长利率为3.8%，处于市场中上游水平，同时现金价值会随着保额增长，收益可观。
所谓现金价值，可以理解为保单账户里有多少资金可以提取，现金价值越高，保单越值钱。
我们以35岁男性为例，每年交10万，具体收益情况如下：
学姐在这只截取了部分重要数据内容，方便大家阅读。
由上表明显可以看出光明至尊的两大特点：
（1）回本快
在投保的第10年，现金价值就已经超过了已投入的全部保费，回本很快。
（2）收益高且稳定增长
在62岁这年，保单的现价已经翻了一倍，且一直在增长，到了105岁这年，保单现金价值已经达到8833809元，翻了近8倍。
IRR的整体表现也很优秀，所谓>>IRR，即内部收益率，用来衡量保单年度的真实收益情况，数字越大，抗通货膨胀效果越好，真实收益越高。
光明至尊在缴清保费后的第5年，IRR就已经超过3%，且仍在不断增长，保单越来越值钱。
投入的本金不同，收益效果也不同，而IRR的计算涉及专业知识，入手前建议找我们的保险规划师帮您计算具体收益。
2.航空意外保障
若乘坐飞机不幸意外身故或高残，将赔付身故/高残保险金的保险金额+保单年度金额。
我们仍旧按上面的例子：35岁男，年交10万，交10年。
假设他在50岁时不幸因空难身故，能拿到的钱为1334239（现金价值数值最大）+1113192元（当年年度基本保额），即一共能拿到2447431元。
保障力度加码。
二、其他权益
1.减保
如果中途想用钱，比如孩子要上大学了，想取一笔资金出来交学费，就可以申请减保，将所对应的现金价值提取出来，灵活性强。
2.保单贷款
如果急需用钱，可以借保单的钱，最高可以借到现金价值的80%，最长能借180天，虽然要收取一定利息，但利率很低，还不用求人和求银行，非常方便。
3.可对接养老计划和信托
养老计划：保费超过100万，即可以对接“光大安心养老计划”，达到不同的标准，能选择的计划也不同。
提前锁定养老社区名额，晚年就多了一份选择。
信托：保险金额高于500万，就可对接光大信托，保险金信托计划的设立费只需3万元，即可将资产有序传承给子女，避免纠纷，保证子女未来的生活品质。
◆ 岁月有约
>>岁月有约是一款年金险，保障内容清晰简单。
一、收益保障
1.生存保险金：从60岁一直可以领到106岁，且至少有25年保证给付期，领取资金有保障。
若在领取年龄之前不幸身故，将会一次性赔付保险金，取现金价值和已交保费的最大值，利益不受损。
2.保单红利：根据保险公司的实际经营情况进行分配，收益不确定。
3.万能账户：岁月有约自带一个万能账户（嘉福1号），所谓万能账户就是一个可以增值的账户，保单的收益会自动转入该账户，进行复利增值，增加收益。
以35岁男性为例，年交保费89035元，10年交，保至106岁，收益情况如下：
*上表代入中档红利收益、低档万能账户利率
到了晚年，IRR在持续增长，越老越多金。
如果想知道自己投入多少资金，才能达到理想效益，可以找我们的保险规划师帮您一对一计算分析。
二、保单权益
一般的年金险产品资金流动性会比较差，但岁月有约资金有“保单贷款”和“减保”功能，资金流动灵活很多。
如果突然手头紧，可以选择利用保单贷款，即自己借自己保单的钱，不用求人。
也可以通过减保的手段，随时取用保单账户里的钱，非常方便。
三、高品质养老
只要投保岁月有约且符合条件，就能获得泰康养老社区的入住名额。
与传统养老院有很大不同，泰康养老社区更像是一个高档住宅小区，只不过业主都是退休的老年人。
在这里不仅有各种娱乐休闲设施，俱乐部、SAP会馆、中医按摩、美发美甲等等，总能发展自己的兴趣爱好。
更贴心的是，这里还提供“高品质医疗保健服务”。
一人就能拥有专属医疗团队（医生、护士、护理师、营养师等等），生病了立马就能享受到专业的医疗照顾，不用一把年纪还去医院排队看病。
2款都出色，该如何挑选？
总的来看，这两款产品收益都很可观，资金取用也比较灵活，适合用作子女的教育金、养老金规划等。
那我们又该如何选择？学姐在这给出一点投保建议：
追求收益稳定：选择光大永明至尊
光大永明至尊每年都以3.8%的复利进行增长，收益稳定，适合追求稳健投资的人群投保。
追求更高收益：选择岁月有约
岁月有约不仅有年金账户，还有“万能账户”和“保单红利”这两项增收项目，收益有增长的空间，但也有可能接近保底收益，适合带有冒险心理的人群投保。
